邮政网点从业人员“十条禁令”详细内容.docVIP

邮储网点从业人员“十条禁令” 为进一步规范全省邮储网点业务管理，解决简单违规操作屡查屡犯问题，有效防范资金案件，根据《中国邮政储蓄业务制度》，制定如下规定： 用户如办理“密码解锁定”业务时，应由网点综合柜员比照授权交易处理手续办理。综合柜员应仔细核对授权交易的各项内容后方可进行授权。检查事项包括业务种类、证件、普通柜员操作合规性等。授权人应亲见经授权的交易发送完成，并在留存的身份证件复印件的背面签字确认。办理“密码解锁定”业务只能由客户本人办理，不得代理，办理时应核对客户身份证件并留存其复印件。 二、禁止未认真核对业务的真实性即予以授权。授权人员必须仔细核对授权交易的各项内容的真实性后方可进行授权。一是核对身份证是否用户本人，代理人是否持用户本人及代理人证件，用户或代理人是否在场；二是核对经办人员操作的合规性，是按规定流程操作。三是核对用户填写金额与授权金额是否相符。授权人核对业务无问题后，必须亲见授权交易发送完成，并在相应业务凭单上签字确认。 三、禁止替用户办理业务或替用户签字。一是不准在用户不在场的情况下为其办理任何业务。二是不准替用户填写凭条或替用户签字。三是不准持有用户存折/单和用户证件等物品。对于用户遗失在网点的存折、卡、证件等物品，网点要建立捡拾凭证登记簿（附件1）进行登记，用户15天以后仍未领取的，要编制捡拾凭证上交清单（附件2）上缴事后监督，由事后监督单独保管。四是不准在营业场所外为用户办理业务。 四、禁止在用户未按要求出示有效证件的情况下办理业务。一是办理开户业务时，对于用户本人开户的，经办人员必须审核用户有效实名证件，并留存复印件。代理用户本人开户的，除核对用户本人有效实名证件外，还须核对代理人有效实名证件，并留存本人及代理人复印件；批量开户时，要检查单位负责人和授权经办人有效实名证件，同时留存用户本人、代理人及授权经办人有效实名证件的复印件。二是办理转账及存取款交易时，客户本人办理单笔交易金额人民币5万元及以上现金存取业务的，必须核对用户有效实名证件，并留存实名证件的复印件；客户本人办理单笔转账金额在5万元及以上账户间转账业务的，必须核对用户有效实名证件；客户本人办理单笔转账金额在1万元及以上现金到账户转账的，必须核对用户有效实名证件，并留存其有效实名证件的复印件；他人代理客户办理业务的，当交易金额达到单笔以上规定金额时，应核对代理人和被代理人的有效实名证件或身份证明文件，同时登记代理人和被代理人的姓名、联系方式，以及有效实名证件或身份证明文件的种类、号码。 五、禁止未经批准办理止付业务。止付交易只能因银行内部差错、急付款而办理，柜员不得应客户要求办理止付交易，特殊情况下要求办理止付的，需通过法律主管部门审核，办理止付时，须支行（局）长或部门主管授权，并填写止付通知单。 六、禁止未经批准办理冲正业务。冲正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理，经办人员不得应客户要求办理。办理冲正交易时，支行（局）长填写中国邮政储蓄修改分户账通知单，普通柜员根据支行（局）长授权办理。 七、禁止未经批准办理取消业务。取消交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理，经办人员不得应客户要求办理。办理取消交易时，综合柜员填写中国邮政储蓄修改分户账通知单，普通柜员根据综合柜员授权办理，有客户须输入客户密码，取消交易完成后，应将中国邮政储蓄修改分户账通知单交客户签字确认后收回，取消卡交易时，须刷卡并经客户输入密码后办理。 八、禁止未经批准办理修改客户账户信息业务。账户信息修改交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理，经办人员不得应客户要求办理。办理账户信息修改时必须调取交易原始凭证，并经综合柜员授权，填写中国邮政储蓄修改分户账通知单，修改完毕将原交易凭证的复印件与中国邮政储蓄修改分户账通知单一同保存。中国邮政储蓄修改分户账通知单日终随业务凭证一并上缴事后监督。 九、禁止未经批准办理冻结、扣划业务。冻结及扣划应凭法律主管部门送达的《协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单》具体执行操作，冻结、扣划结束后将执行结果及《协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单》一并反馈法律主管部门。 十、禁止未经许可私自办理“活期开户（开立卡折合一户）”、“有折卡申请”和“卡加办折”业务。用户如办理“活期开户（开立卡折合一户）”、“有折卡申请”和“卡加办折”业务时，应由网点综合柜员比照授权交易处理手续办理。综合柜员应仔细核对授权交易的各项内容后方可进行授权。检查事项包括业务种类、证件、普通柜员操作合规性等。授权人应亲见经授权的交易发送完成，并在打印的通用凭证上签字确认。“有折卡申请”和“卡加办折”业务必须客户本人办理，不得代理。 各级业务检查、事后监督、储汇稽查和审计人员要将上述内容为每次检查的必查项目，通过事先调阅凭证，现场调阅录像的方式进行抽查。