论保险法上禁反言原则.pdfVIP

内容摘要 禁反言原则是英美法中的一项古老原则，其基本内涵是：言行一致， 不得出尔反尔。禁反言原则溯源于衡平法，其发展经历了从衡平禁反言 原则至允诺禁反言原则的过程，其适用范围从最初的证据法逐渐扩展至 合同法、物权法、保险法、公司法、合伙法等众多领域。 作为维护法律实质正义的有力工具，英美保险法上的禁反言原则被 广泛运用于保险合同从缔约、成立、生效至理赔的全过程，其基本内容 是：当保险人对某种有关保险合同的重要事实向投保人、被保险人或受 益人做了错误陈述，或保险人以明示或默示的意思表示，放弃本可以向 投保人、被保险人或受益人主张的合同权利，而为投保人、被保险人或 受益人合理依赖，以致于如果允许保险人不受该陈述或允诺的约束，将 损害投保人、被保险人或受益人的利益时，则嗣后禁止保险人再主张与 其陈述或允诺不相一致的权利。 英美保险法上禁反言原则的适用条件因保险人错误陈述和真实允诺 两类情形而各不相同。在前种情形下，其构成要件为：保险人对有关保 险合同的重要现时事实做了错误陈述；保险人能够预见该错误陈述会对 投保人、被保险人或受益人的行为带来影响；投保人、被保险人或受益 人对保险人的错误陈述产生了合理信赖：投保人、被保险人或受益人因 合理信赖而遭受信赖利益的损害。在后种情形下，其构成要件为；保险 人知悉权利的存在；保险人须有明示或默示的放弃权利的意思表示；投 保人、被保险人或受益人须善意信赖保险人的意思表示；投保人、被保 险人或受益人因对保险人的意思表示予以合理信赖而遭受信赖利益的损 害。 在英美保险法中，禁反言原则具有暂时性、抗辩性和公平性的法律 特征。禁反言原则并不能成为独立的诉因，它不为投保人、被保险人或 受益人创设新的权利，而只能被援用以抗辩和阻碍保险人权利的行使； 禁反言原则只是中止保险人的某一权利而不能最终消灭该权利；请求禁 止保险人反言的被保险人、投保人或受益人须善意行使该项权利，不得 为达到自己的目的而损害公共利益或他人利益。同时，司法者在对因信 赖保险人错误陈述或真实允诺而遭受信赖利益损害的被保险人、投保人 或受益人施予救济时不得超过公平的界限。为了防止禁反言原则被滥用， 英美保险法还规定，禁反言原则在适用时应受到公共利益、口头证据规 则、事实、非弃权条款的限制。 我国现行保险法并无禁反言原则的明确规定，但在现实的司法实践 中却已出现了形形色色的需禁止保险人反言的情形。而理论界对禁反言 原则也缺乏系统深入的研究。鉴于保险业的国际化和共通性，为了抑制 保险合同中保险人的强势地位；更加全面地贯彻保险法的最大诚信原则， 更加有力地维护法律的实质正义，建议将禁反言原则引入我国保险法。 首先是在保险法中对最大诚信原则作出明确的宣示性规定；其次将禁反 言原则作为最大诚信原则的具体化内容，与告知、保证等制度一起作出 并列规定；最后，为了限制禁反言原则的滥用，对投保人、被保险人或 受益人在主张援用该原则获得法律救济时作出善意行使的义务性规定。 主题词：保险法最大诚信原则禁反言原则 ABSTRACT all ofcommonlaw．It meansto is ancient Estoppel principle basically matchone’S withdeedsandnotto backonone’s words go from law．ithasevolvedfrom to equitable promissory equity estoppel of has fromevidencelawtocontract estoppel．Itsscopeapplicationexpanded law，insurance lawand law，etc