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《网络金融与电子支付》书本需要掌握的内容，其中加下划线为重点内容 建议大家只打印加下划线的,其它划书即可 1页 第一节 支付 一、什么是支付 支付就是商品或劳务的转移以及债务的清偿过程. 2页 支付可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的贷赠与、货币贷款或某种行为。不一定必须包含货币的交付和转移。 二、货币与支付 根据货币的基本职能来定义货币，即货币的交易媒介、记账单位与价值储藏职能。 第二次飞跃，第三次飞跃，电子货币正逐渐走入人们的经济生活。 3页 三、银行与支付 贸易的发展促进了经济的发展，也促进了银行业的产生与发展。 自1473年世界上第一家银行在意大利的威尼斯问世以来，现代市场经济中通常具有两层结构的银行体制。核心服务是吸收存款（银行负债）和发放贷款（银行资产）。资金的融通和金融媒介活动的中心是支付。 4页 四、中央银行与支付 中央银行的支付清算服务，是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途经，使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。 支付清算体系是中央银行和金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排，包括清算机构，支付系统、支付结算制度及银行间清算制度与操作。 中央银行的支付清算服务主要包括：组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清算机构提供净额结算服务、提供证券和金融衍生工具交易清算服务，以及提供跨国支付服务等等。 5页 根据2003年《中华人民共和国中国人民银行法（修正）》（以下简称《中央银行法》）。在中国人民银行在支付体系中的法律职责规定为：“组织或者协助金融机构相互之间的清算系统，协助金融机构之间的清算事项，提供清算服务，维护支付、清算系统的正常运行。” P10 第二节 支付工具演变的历史沿革 实物支付阶段 实物交换到货币交换的转变是支付技术发生的第一次重要变革，黄金和白银由于他们自身的特性，而充当了一般等价物——货币，并具有支付工具的职能，这是实物货币阶段。 10页 信用支付阶段 铸币税：发行成本与面额之差。 支票 支票在流动性上等同于现金，并且可以在经过背书后进行转让。 11页 A将支票交付与B，然后B将支票交与它的收单行银行B。立即货记B的账户。 对A的账户进行借记操作，支票将被退回收单行并给出提示，说明退单的原因。 12页 银行保证支票的解付，实际上银行用信誉对支票进行相关担保。 17页 电子支付阶段 （一）、电子支付概述 电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 电子支付具有以下特征： 电子支付采用先进的技术通过数字流转完成信息传输，其各种支付方式都采用数字化的方式进行款项支付；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及以后的汇总等物理实休的流转来完成款项支付。 电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台（如因特网）之中；而传统的支付则是在较为封闭的系统中动作。 电子支付使用最先进的通信手段，如Internet 、Extrnet；而传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求和很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出放心不户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 电子支付可通过三种形式传输：一是对银行账户的贷记/借记（电子转账等）；二是通过卡片或计算机进行支付（卡基支付工具）；三是对于某个网站上电子账户的贷记/借记（虚拟货币）。 （二）、电子货币概述 电子货币的概念是伴随着计算机技术、微电路集成技术以及多用预付卡而产生的。 通过电子手段储存货币币值，可以不必通过银行账户，在使用后最后由发行者进行最后的支付。 18页 网络货币（数字货币、数字现金、电子现金、虚拟货币）或者电子钱包，是货币流通现代化的产物，它是以计算机通信、金融与商业专用电脑和机具等现代化科技为基础。 21页 电子货币的稳健发展需要解决以下问题： 安全性是任何电子货币系统的基础与保证。 电子货币的普及将主要依赖于发行者、顾客和商户的使用动机。 22页 电子钱包对消费者和零售商的吸引力，也许会因相互竞争和互不兼容系统的存在而被削弱，能有一个被普遍接受的电子钱包国际技术标准是电子钱包系统健康发展的关键。 电子钱包产品相关的启动成本，包括引入新型读卡终端或是重要改造现行终端的费用，也是阻碍实施电子钱包革新的另一个因素。 电子货币的发展对中央银行和其他政府部门提出了若干政策难题，中央银行主宰的权力地位会受到侵蚀。 电子货币发展中涉及的有关法律、税收问题 28页 第二章 二、支付系统构成 支付系统的效率和稳