对供销社参和农村金融体系建设思考.docVIP

对供销社参与农村金融体系建设的思考 一、政策依据 《中共中央国务院关于推进社会主义新建设的若干意见》（中发〔2006〕1号）和《中共中央国务院关于进一步加强农村工作提高农业综合生产能力若干政策的意见》（中发〔2005〕1号）提出深化农村金融体制改革完善农村金融体系合作金融应该是农村金融的主要形态。合作经济，必须金融改革、开放农村金融、发展农村合作金融。2、拓展了专业合作社功能。通过合作社的联合和多层次合作，可以做单个合作社做不到、做不好的事。比如实现农资的统一采购、市场信息和技术的共享等等。开展“三位一体”建设，整合了各种为农服务的资源，通过合作社社员的互助联保，以及开展信用评级工作，提高了社员和合作社的信用意识，较好地解决了合作社发展中的资金问题。通过合作协会整合流通资源的功能，解决小规模合作社营销队伍缺乏问题。 供销合作社经过近年来的改革与发展，已甩掉了包袱，卸掉了债务，经营不断扩大，网点逐步增多，经济实力显著增加，完全有条件参与金融组织体系的再次改革。 供销合作社与信用合作社有，都是合作制体制，网点主要设置在农村，宗旨都是服务“三农”的。信用社有着多年农村金融服务的经验，有完善的网点，有熟悉农村金融工作的人才队伍，是其它任何部门难以替代的。供销合作社要想参与农村金融服务，最好的途径就是借船出海，搭乘信用社改革之船。 供销合作社逐步开发、开办的标准化的保险、代理、租赁、保管、担保、个人理财、信息咨询、银行卡等业务推广到农村，满足农民多元化的金融服务需求。企业农民专业合作社具有担保功能，运用联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式扩大融资的担保范围和融资渠道，提高融资效率种植、养殖专业户或个体工商户，需要向银行贷款，我们实行信用担保外，由乡村干部等合适人员提供保证即可办理。 村镇银行通过吸收境内外金融机构、境内非金融机构企业法人和自然人的资本，增加了农村资金供给。村镇银行，二是村镇银行资金来源于境内外银行资本、境内产业资本和民间资本，这些资本的目标必然是追求利润最大化，其经营行为和目标要受到经营赢利性、安全性、资本限额、员工意愿、股东会等因素制约，普及推广比较慢，发展很难保有持续性；普及推广比较慢，发展很难保有持续性贷款公司将从境内商业银行或农村合作银行那里批发的资金再零售给农户和农村中小企业，促成了部分城市相对过剩的流动性进入了农村由于贷款公司不能吸收存款，它的业务仅限于提供贷款服务，因此一般应定位为经济发展潜力大、金融机构乐于合作且贷差资金大的县域。农村资金互助社以乡（镇）、行政村农民和农村小企业之间自愿互助的方式将当地乡（镇）、行政村的资金留在了当地使用。允许符合条件的农村资金互助社按商业原则从银行业金融机构融入资金。农村资金互助社只是由农户和农村小企业投资组建，排除了农村其他居民和单位的参与，实际上是限制了它吸收农村其他资金的渠道。新型农村金融机构根据农民和农村民营小企业的个性化特征，有针对性的服务。它们根据农村资金需求量小、频率高、时间紧的特点，为提供多样化的金融产品和差异化的金融服务。三是由银行金融机构出资组建的贷款公司，没有与农村地方企业、自然人建立资本联结关系，同时受到经营成本、可批发资金规模、赢利性等因素的制约，支农业务活动难以持续化；农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱的环节。部分地区依然存在金融服务盲区，农村金融体系和运行机制还存在严重的缺陷，产品服务还比较单一，农民和农村中小企业贷款难问题比较突出，农村金融风险补偿机制还不到位。融改革以来，四大国有商业银行出于防范风险和提高经济效益的考虑，大量撤并农村地区和欠发达地区的分支机构与营业网点，向城市收缩并上收贷款权限，其资金也只有很少一部分用于支持当地农村经济的发展，大部分采取上划的方式汇至其上级行，极少回流农村，造成涉农贷款不良率高的深层次原因在于涉农企业在竞争中处于弱势，很容易被淘汰作为弱势行业的农业及涉农企业，其融资难度就非常大二、规范担保授信程序。充分利用农村合作银行与供销社系统基层网络和现有的资信评估、资信审核等优势，联合银行对贷款担保的农业企业和专业合作社、种养殖农户做好贷款担保调查；遵循“到户调查”和“眼见为实”的原则，对每笔申请担保贷款进行实地调查与保后动态跟踪与观察。以农产品专业合作为核心构建，我国多数农村和农户均为兼业经营，难以发展更大的联合。而发展新型农村合作金融组织，不仅直接满足农户需求，而且能够通过资金作纽带实现更广泛的联合，形成一种稳定的体制和制度，这更符合我国农村市场需求，从制度供给也便于国家直接提供帮助和支持，应是推进农民组织化的第一选择。通过发展新型农村合作金融组织，将农户的生产关系联结在一起，形成新的市场主体，依靠信用工具，促进农户家庭经营和农产品专业化生产，是未来统分结合双层体制的创新和发展。通过发展新型合作金融组织