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【专题研究】 我国金融监管体系研究 张安顺，曾宏志，吕红，杨建设 (中国人民银行济南分行郑州金融监管办事处，河南郑州450002) 摘要：我国现行金融监管体系存在的主要问题，一是缺乏有效金融监管的条件；二是多元化监管主体 缺乏必要的信息交流与合作；三是证券业、保险业的监管资源与行业发展不匹配；四是金融监管缺乏 科学的实务操作系统。建立有效金融监管体系的重点，一是建立与完善以监管当局、内控制度和行业 自律为主要内容的金融监管组织体系；二是建立与完善以金融监管制度体系、金融监管信息系统、金 融风险减震机制、金融风险预警系统、金融监管合作制度为主要内容的金融监管操作系统；三是培育 以稳健的宏观经济环境、完善的公共金融基础设施、有效的市场约束、完善的系统性保护性机制和金 融问题高效处理机制为主要内容的有效金融监管条件。 关键词：金融监管；组织体系；操作系统；监管条件 中图分类号：F830．31文献标识码：B 文章编号：1003—4625(2001)03—0018—04 现阶段，我国已建立了中央银行、保监会、证监会 管资源基本与其监管对象的发展水平相适应外，证监 分业监管的金融监管组织体系、法律体系以及相应的 会目前只在各省会城市及其他个别城市设立了派出 指标体系和监测体系。但从实际运行的效果看，还存 机构，其监管资源状况只能满足于对证券机构的市场 在着诸多缺陷，一是缺乏有效金融监管的条件；二是 准人监管和持续营业机构的非现场监测，还无力顾及 多元化监管主体缺乏必要的信息交流与合作；三是证 到对其监管对象经营合规性、风险性的检查与评估。 券业、保险业的监管资源(包括人力、物力和技术)与 保监会在全国各地的派出机构更少，没有设立保险监 行业发展不匹配；四是金融监管缺乏完善的实务操作 管机构的地区，其对保险业的监管工作主要委托当地 系统。鉴于此，笔者认为，建立我国有效金融监管体系 人民银行代理，由此造成对保险业的监管责权利脱 的着眼点应放在以下几方面： 节，监管质量与效率很低。对此，现阶段完善监管当局 一、建立有效的金融监管组织体系 监控系统的重点，一是增设证监会、保监会的机构和 世界各国金融监管组织体系并没有统一模式，关 人员，使其能单独完成或通过聘请中介机构共同完成 键是实现金融监管的便利性、协调性和有效性。考虑 对其监管对象的监管任务。二是建立中央银行、证监 到目前我国金融业分业经营还将持续一定时期，因 会、保监会的分级联系制度，加强信息交流与技术合 此，我国金融监管组织体系建设应重点突出”三大系 作，实现对有关金融机构的业务并表监管。三是各监 统”的建立与完善。 管当局的总、分支机构之间要明确监管职权，各分支 (一)完善监管当局的监管控制系统。目前，我国 机构要在授权范围内，按统一标准行使监管职能。四 的金融监管当局是由中央银行、证监会、保监会共同 是各级金融监管部门要建立完善的金融监管责任制， 构成的。从监管当局的结构状况看，除中央银行的监 明确规定监管机构及其人员对监管对象存在的问题 [收稿日期】2001一l一16 [作者简介]张安顺(1959一)，男，河南舞阳人，高级经济师；曾宏志(1966一)，男，河南确山人，经济师； 吕 红(1972一)，女，河南洛阳人，本科；杨建设(1973一)，男，河南周口人，大专。 18 万方数据 【专题研究】 应查未查、