加拿大外国银行分行准入制度及对我国启示.docVIP

加拿大外国银行分行准入制度及其对我国的启示full-service branch are not eligible for CDIC insurance.Lending branches are prohibited from accepting deposits or otherwise borrowing money except from financial institutions.) 　　(2)根据《限制存款通知(授权外国银行)规则》的规定，全能分行应该向开户的客户书面通知其吸收的存款没有经过CDIC的保险。贷款分行则应该通知其不能吸收公众存款的事项，以及其不是CDIC的会员。 　　全能分行必须向监管办公室做出书面通知——监管办公室负责监管加拿大分行的业务，而不是外国银行的监管机构负责。 　　(3)一家全能分行每年至少一次接受监管办公室的检查；根据银行法第613条的规定，监管办公室主管有权决定对贷款分行的检查频率。 　　(4)一家全能分行应至少将分行负债的5%或500万加元资产存放一定的存款资产。这些资产应该存在监管办公室主管批准的加拿大金融机构。一家贷款分行则应该以存款形式存放相当于100000加元的资产。这里的存款必须由现金或者可接受无流通障碍的证券。 　　(5)监管办公室正常限制法定资本的比率应该适用于外国银行分行。 　　(6)外国银行应该聘请主要官员来领导加拿大分行，而该官员应该居住在加拿大。 　　(7)分行主要官员负责保持加拿大分行的充分记录，这些记录应该用英语或者法语。 　　此外，加拿大监管法规和规章还就审计、信息披露等作了要求。 　　三、加拿大分行准入制度的特点及其对我国有关准入制度完善的启示 　　从前述制度的介绍来看，加拿大的分行准入制度有如下几个特点： 　　第一，在体制构建上，区别对待世贸组织成员方和非成员方所辖银行。这种区别对待也是确保国内银行在进入境外银行市场上获得东道国公平和互惠待遇的重要保障。 　　第二，在监管法律体系的架构上，将权威的银行法与监管当局的指引结合起来，促成了既具权威性，又具可操作性的外国银行分行准入制度。在加拿大的《银行法》中对外国银行分行的准入的基本问题作了规范，同时通过加拿大金融机构监管办公室的“指引”文件，就银行法的规定作了进一步的深化和具体化，为外国银行遵循这些规则创造了条件，同时也为执法机构——财政部长和监管办公室执行法律奠定了基础。 　　第三，在具体的程序规则的确立上，充分反映了严格规范与监管当局自由裁量相结合的精神。严格的规范主要反映在对监管当局的审查步骤上的明确界定，审查者的权限予以限定，审查者做出决定需要经过说明和公开化的程序；自由裁量则反映在授权监管当局可以根据具体的需要对审查时间作灵活的把握。 　　第四，在分行设立的实体要求上，充分反映了巴塞尔委员会有关跨国银行监管的基本原则。尤其是在申请人及拟设分行的信息要求上，反映了加拿大法制对有效监管的高度关注；在对于母国监管当局及其监管方面的要求，则充分体现其尊重巴塞尔委员会将母国有效监管作为审查跨国银行在东道国拓展的重要标准。 　　上述特点对我国有关监管制度完善有重要启发意义。我国现行的有关外国银行监管制度主要反映在新近修改的《外资金融机构管理条例》及其实施细则中。从这些法规、规则的有关规定来看，有明显的局限性：首先，在权威性的《商业银行法》中没有就外资银行的准入问题做出规定；其次，《外资金融机构管理条例》及其实施细则的有关规定也极为原则化，尤其是在审查程序和实体标准上的规范方面，存在明显的不可操作性。 　　鉴于此，笔者认为，要完善我国外国银行分行准入制度，以及其他外资金融机构的准入制度，应该注意以下几点：第一，认真研究银行法制健全国家的有关监管法规和规章；第二，要关注巴塞尔委员会有关规则的发展情况，尤其是涉及市场准入问题上的规则应该深入研究，并应努力在我们的监管法制创建中得到体现；第三，有关准入规则的创建，应该一方面要反映世贸组织所构建的基本法制原则，尤其是国民待遇原则，另一方面也应该在具体规则的设计上，在遵守国际条约的前提下有效地保护民族的金融业；第四，银行的准入制度是一个非常具体而敏感的规则体系，因此应该在体现立法的权威性的同时，对规则的可操作性给予更多的关注。