安徽省金融机构可疑交易数据报告现状分析及对策_刘燕.pdfVIP

金融实务 2012 年第1 期 安徽省金融机构可疑交易数据报告现状分析及对策 刘 燕 孙 娟 何家贵 摘要：金融系统是洗钱的易发、高危领域，通过金融机构监测并报告异常资金流动，发 现并控制犯罪资金是预防和控制洗钱的基础工作和主要措施。大额和可疑交易报告与客 户身份识别和交易资料记录保存是构成基层金融机构反洗钱工作的三大基础工作。本文 深入分析了安徽省金融机构可疑交易数据的现状，针对金融机构在可疑交易识别和报送 中存在的问题提出了改进建议。 关键词：金融机构 反洗钱 可疑交易 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： （ ） F830 A 1009-1246 2012 01-0057-05 金融系统作为现代社会资金融通的主渠道， 家，其中银行业 家，证券业 家，保险业 859 410 78 ① 同时也是洗钱行为的易发、高危领域。根据《金融 371 家 。其可疑交易信息报送具有以下特点： 机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 的规 （一）可疑交易信息报送主体集中 定，在日常业务活动中，金融机构按照国务院反 绝大多数可疑交易信息报送集中在银行业， 洗钱行政主管部门规定的标准，或者有理由怀疑 证券业和保险业报送量极少。由于银行业具有资 某项资金属于犯罪活动的收益与恐怖分子筹资 金直接划转的功能，资金流通范围广、周期短、成 有关，应当向金融情报机构报告资金流动情况， 本低、手续便捷，特别是网上银行、电话银行和手 以作为发现和追查洗钱行为的线索。金融机构目 机银行的出现，新的银行业务越来越容易被洗钱 前实施的大额和可疑交易报告与客户身份识别 分子所利用，成为洗钱的主要渠道，根据2009 年 和交易资料记录保存是构成基层金融机构反洗 安徽省可疑交易信息的数据统计，银行业单位和 钱工作的三大基础工作。2010 年初，人民银行发 个人可疑交易份数占比分别高达 99.51% 和 布的《中国人民银行关于明确可疑报告制度有关 99.29% 。银行业报送的可疑交易信息又集中在股 执行问题的通知》，进一步明确了人民银行分支 份制商业银行和国有商业银行 这主要是由于此 , 机构和金融机构执行可疑交易报告的职责。据 类机构服务网点多，金融业务领域宽，交易信息 此，合肥中心支行反洗钱处在全省范围内开展了 基数大 其中股份制商业银行单位和个人可疑交 , 对金融机构可疑交易报告专项指导工作，历时2 易信息占比分别为84.62%和57.54%, 国有商业银 个月，实地走访 家不同类型的金融机构，调查 行单位和个人可疑交易信息报送占比分别为 18 了解了安徽省金融机构可疑交易识别和报送中 14.57%和34.55%。同时，因证券和保险业的资金 存在的问题，并提出了改进建议，有效地督促辖 转入转出主要依靠银行完成，单纯的行业内洗钱 内金融机构切实履行可疑交易报告义务，进一步 资金流转人员范围窄，流转周期受业务种类限 提高可疑交易报告质量。 制，且因洗钱需要而办理业务的方式明显不符合 一、安徽省可疑交易报告报送现状 正常业务受益预期，洗钱行为较容易被识破，因 截至2009 年底，安徽省辖内金融机构数共 此，证券和保险业尚未成为洗钱犯罪高发地。