理财案例作业1.docVIP

1、理财案例：客户经理小王的理财实践 小王是中国人寿某市分公司的客户经理，已经在中介代理战线拼搏了近三年，他所管辖的几个网点业绩一直保持在全市前几名。小王最近参加了公司组织的金融理财培训，他十分感兴趣，决定亲自实践一下。 小王首先与某明星网点的主任进行沟通，希望他推荐一位VIP客户。该主任选取了一位存款超过50万元的高端客户，并通过电话把小王介绍给了这位姓张的客户，接着李主任又把该客户的一些简单情况告诉了小王。 第二天小王先与客户取得联系，表示自己想为他提供个人理财方面的上门服务，征得同意后他决定前去拜访。出发前他特意做了些准备，比如自己三年来的工作简历，所获得的荣誉，自己的有关岗位证书，等等。 小王赶到客户家时，看到张先生正忙着处理事务，于是就在一边耐心等候。当客户停下来时，小王主动跟他打招呼，与他交谈起来。在谈话过程中，小王感觉他很开朗、直率。因为李主任推介的原因，客户与小王的交流很充分。经过几次沟通，小王了解到张先生家庭、工作和财务方面的大致情况。 客户张先生是一家酒楼的老板，中专文化，39岁，独生儿子今年12岁，太太无收入，是家庭主妇。张先生两年前开办酒楼投资了约200万元，现在生意已步入正轨，每年有近20万的净利润。 张先生开酒楼赚取的利润基本上都放在银行里，一来他平时非常忙，酒店里的大小事情都由他处理，没有太多时间顾及到家庭理财。二来他在三年前听人说炒股票能赚钱，一下子投进20万，现在已经深度套牢，市值只剩下10万，从此再也不敢问津股票，对其他投资项目也不再感兴趣。 小王请张先生填写了风险承受能力调查问卷，结果显示他的风险偏好为中度，他希望存在银行的资金可以带来更高的收益，但不愿意冒太多风险。小王对张先生抽出时间与他交谈表示感谢，表示自己愿意为他设计一份家庭理财方案，提供一些理财服务，对方高兴地接受了。 小王在设计该理财计划的过程中，多次利用到张先生酒楼用餐的时机与之交谈，掌握了一些更详细的资料。如他在银行有人民币存款100万元，美元存款5万，每月家庭花销在8000元左右，自有住房价值50万元，三年前已购置小汽车。 小王根据有关数据，对张先生的家庭财务状况进行了如下分析 张先生家庭资产负债表 单位：元 张先生每年家庭收入支出表 单位：元 张先生家庭财务情况分析 酒楼经营收入是家庭生活支柱，是唯一的收入来源 家庭的存款水平比较高 将来费用主要用在小孩读书（随着教育支出的不断增加）和养老上 财务结构中存在的主要问题 酒楼的经营收入不稳定，且前期投入非常大，收回投资的区间较长，所以对资金控制产生一定难度。 金融资产结构简单，起不到分散风险、资产保值增值的作用。 生活消费支出很高与收入比例不太合理，现金流控制不够好。 理财规划建议 适当降低生活消费支出，调节收入与支出比例，开源节流。 购买足够的人寿和财产保险，建立风险转嫁机制。 组合投资计划，降低银行存款比重，增加资本市场的投资产品，提高投资收益率 小王又进一步了解到张先生的理财目标： 近期保持酒楼的正常营业，确保15年内收回投资； 10年内准备把小孩送到国外读书； 因为是个体经营者，享受不到社会保障，张先生要保证自己和太太55岁后每月有5000元的养老金收入，同时每年有10000元左右的健康医疗费支出； 每月向自己和太太的父母亲提供1000元的赡养费。 形成理财方案 小王主要从以下三方面来构思张先生的家庭理财计划： 1、投资工具选择 2、综合理财收益测算 3、资产结构调整 1、投资工具选择 国债 货币型基金 商业保险 外汇投资 证券投资 储蓄 2、综合理财收益测算 小王根据有关研究资料，分析研究得到以下数据： 目前保本型基金平均年收益约为3％ 目前货币型基金平均年收益为6% 目前的国债年收益率约为3％ 而张先生期望资产年平均收益率保持在4％以上 3、资产结构调整 按照较为科学的资产分布比例，张先生投资资产的加权年均投资回报率约为：5％，较其没有规划前的收益率增加3.4％（原先的本外币储蓄存款投资收益率为1.6％），较好地满足了张先生的投资收益和风险偏好 小王提出了张先生的理财行动计划 消费瘦身计划，调整收入支出状况 尽快购买合适的保险 将银行存款保持7万元左右（即从每年的8万元盈余中划拨），以备急用 加强投资组合，投入货币型基金40万 、用10万元购买重大疾病保险、分红型养老保险，10万元购买保本型基金，40万元投资债券 外汇投资保持原有规模 服务与计划调整 张先生在阅读了小王的理财计划书后与家人进行了协商，就有关问题与小王进行再沟通，基本采纳他的建议。 此后每季度小王都会登门拜访张先生，与他一起分析现有资产组合的优点和缺点。最近小王观察到该市房地产市场正处于起步阶段，于是建议张先生调整资产分配，在市区较好的路段购房出租。他还