谢太太家庭理财规划.docxVIP

1.家庭基本情况分析31.1 家庭人员状况简介31.2 家庭财务状况简介31.3 风险偏好及承受能力52.理财目标53 家庭财务状况分析53.1负债比率:0(负债比率=负债总额/资产总额=0)53.2 每月节余比：45.8％（每月结余/每月收入＝30000/65500＝0.458）53.3 年度节余比：0(年度结余/年度收入＝0/226000＝0)54 家庭现状分析64.1家庭总体特征：收入稳定，财政负担日益加重64.2 资产配置欠理性，金融资产投资回报低64.3未将子女教育金储备列入家庭计划74.4家庭保障及养老计划存在一定疏漏75 家庭理财规划及投资建议75.1短期理财规划及投资建议75.2中长期理财规划96．家庭理财风险控制10有人说“全职太太”福气好，有一个赚得动的老公，但“全职太太”也又生活上的忧虑，特别是在打理家庭财产方面，“全职太太”的责任就更大了。 根据谢太太家目前的收入水平、资产状况来看，可以说，已经维持着较高的小康生活水平了。但是人人都是向前看的，都希望自己的生活水平天天向上。因此，绝大多数的人对于生活水平的适应都具有“刚性”，谢太太家目前的投资理财主要应讲究稳中求进，首先是能确保生活的水平和质量，然后合理投资，通过财产性收入为家庭的经济缓解压力。1.家庭基本情况分析1.1 家庭人员状况简介 四口之家，目前家庭，无负债，家庭成员不再增加，家底较为殷实，有两套房，两辆车。因而，投资能力强。家庭基本情况家庭成员年龄职 业月固定工资（万）谢先生40岁外企高管10谢太太37岁全职太太0儿子5岁幼儿园中班0女儿2岁0表1-1，家庭基本状况1.2 家庭财务状况简介谢太太家月度收入税前10万，交税及四金（四金按上海平均工资的300%缴纳）后大约6.55万元，月度之处总计3.55万元，主要是日常基本生活开销1.2万元左右，保姆的费0.4万元，2辆轿车的使用与保养费用0.7万元，购买服装、首饰、化妆品、数码产品等费用为1万元左右。由于没有房贷还款等支出，家庭月节余达到了3万元，整体上有一个相对较高的积累家庭财富的起点。每月收支状况 （单位／元）收入支出本人月收入100000（税前）房租0配偶收入0缴纳四金及扣税34500房租收入0基本生活开销12000其他家人收入0养车费用7000其他收入0子女教育费2500保姆费4000服装、化妆品10000合计100000（税前）合计35500每月结余30000??表1-2，家庭每月收支状况（单位：人民币/元）年度收支状况 单位／元收入支出年终奖金226000（税后）孝敬父母100000存款利息0旅游100000其它0购其他人情往来26000合计226000（税后）合计226000年度结余0??表1-3，家庭年度收支状况（单位：人民币/元）家庭资产负债状况 单位／万元 家庭资产家庭负债活期及现金10房屋贷款0定存、理财产品80其他借款0汽车市值50??基金市值30股票市值0黄金20房产2000??合计2190合计0家庭资产净值2190??表1-4，家庭资产负债状况（单位：人民币/万元）1.3 风险偏好及承受能力 从谢太太家目前的投资状况来，可以基本认定为低风险型投资者，但是从谢太太整体的描述上看，之所以投资风险低主要是因为谢太太的投资时间短缺，如果随着子女的渐渐长大，谢太太完全可以进行风险投资。综上所述，谢太太的有一定风险偏好，同时，有一定的风险承受能力。2.理财目标 理财目标的顺利实施和达成需要与个人及家庭的财务支持能力相匹配。谢太太家庭的中长期目标很明确，即子女教育金， 但是短期目标（一般是指3-5年的理财目标）不是非常明确。短期有三种途径可考虑：一是提高收入，二是降低开支，三是变卖房产。考虑到该家庭刚付清两处房产的房款和房屋升值潜力，因此不建议变卖房产。目前，谢先生的收入是固定的，谢太太可以考虑将其中的一套房屋出租，适当提高收入，才能有效提高收支盈余。3 家庭财务状况分析3.1负债比率:0(负债比率=负债总额/资产总额=0) 一般而言，家庭的资产负债率控制在36%以下较为合理，而目前谢太太家的资产负债率为0，因而，谢太太可以通过自己的信用额度来提升家庭的生活水准。3.2 每月节余比：45.8％（每月结余/每月收入＝30000/65500＝0.458）一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，谢太太家庭节余比达到了45.8％，较为合理，但考虑到谢太太没有工作，谢先生面临被裁员的危险，因而应增加结余，同时通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。3.3 年度节余比：0(年度结余/年度收入＝0/226000＝0)通过以上分析，可以看出谢太太家的开源节流能力较差，支出所占比重较高，从而使得投资能力减少。因而，谢太太应增大结余，减少支出来有效利用资产