第11章 教育金规划.pptVIP

Company Logo LOGO 第十一章　教育金规划 子女教育金需求分析 学历 公立学校 私立学校 幼儿园 5000-10000 15000-30000 小学 1000-2000 20000-40000 初中 1200-3200 20000-50000 高中 3000-5000 20000-60000 中专 3000-5000 15000-25000 大学 6000-8000 20000-40000 研究生 公费 3000-5000 自费 10000-15000 Excel 表10-4 教育投资的效益与教育价值观 高等教育的投资报酬率：现值法 Excel 表10-7 教育的价值观 缺乏情感教育 功利思想过于浓厚 忽视心理健康 子女教育金的特征 没有时间弹性 没有费用弹性 子女的资质无法事先掌握 没有专门针对子女教育的强制性储蓄账户 子女教育支出持续时间长、金额大：5-8% 子女教育金规划的原则 宁松勿紧 宁多勿少 合理利用教育年金或者储蓄保险 不能忽略自己的退休金：定期定额投资储蓄，10年以上时间 纳入保险规划 教育金补助政策与助学贷款 贫困学生补助 特殊身份补助 国家助学贷款 商业性助学贷款 适用于子女教育金投资的工具 购买教育年金保险 投资中低风险的基金产品 子女教育金信托 投资工具综合运用 出国留学 现在是出国的好时机吗？ 出国资信证明 存款证明 加拿大：50-60万，3-6个月 银行“资信通”：基金、理财产品、黄金都算资产 2. 贷款证明 交学费 一次性10万元，但是外管局只允许出境携带价值5000美金的外币 汇票：没有金额的限制，但是有期限规定（6个月内的有效期），需要一次性兑付 生活费 现金 国际信用卡 （1）主副卡（方便了解具体消费情况） （2）VISA、MASTER、银联：美元处于下跌通道，则境外消费多选择当地币种；否则选择刷人民币 3. 托收 资金补给 汇票：不急用 全球快汇：电讯费（100元）+汇款手续费（千分一/50-260元） 速汇金：千分三/10-40美元，额度限制（一天1万美元） 全球援助公司的“国际救援” 大使馆 购汇 （1）表达方式 直接标价法：1美元价值人民币7.2566元 间接标价法：1元人民币价值0.1378美元 （2）人民币升值（appreciation）：1美元价值人民币7元 = 6元 1元人民币价值0.13美元 = 0.2美元 人民币贬值（depreciation）： 1美元价值人民币6元 = 7元 1元人民币价值0.2美元 = 0.13美元 1英镑/欧元 = ？美元 其他货币为美元直接标价法：1美元 = ？其他货币 该交易日收市时某货币的中间价= 买入价和卖出价的平均值 银行双向报价：外汇的买入/卖出汇率 银行为买入1美元愿意花11.0280墨西哥比索 愿意以11.0330墨西哥比索卖出1美元 0.0001为1点，墨西哥比索买卖差额为50点 日元0.01为1点 人民币 中间价:7 银行双向报价:6-8 银行为得到1美元愿意花掉6元人民币 愿意以花掉1美元为代价而得到8元人民币 如果客户卖出人民币而买入美元，则要以8元人民币来换取1美元（银行卖出美元价） 银行为了得到1英镑愿意花掉1.8180美元 愿意以花掉1英镑为代价而得到1.8182美元 即期交易的汇率：两个营业日内办理外汇交割的交易 远期交易：买卖双方事先约定的，据以在未来一定日期进行外汇交割的交易 1美元可以兑换的港币减少：在远期，美元相对于港币在贬值（贴水） 远期汇率 = 即期汇率 – 贴水额 7.7841 = 7.908 – 67点 升水：远期升值 远期汇率 = 即期汇率 + 升水额 直接标价法 出国旅游 淡季 VS 旺季 Company Logo LOGO