个人理财——商务银行的新宠儿.pdfVIP

近日，备受关注的《商业银行个人理 财业务管理暂行办法》和《商业银行个人 理财业务风险管理指弓l》经过反复讨论和 征求意见之后，终于修得正果，正式出炉。 两个规定的出台，再次把“个人理财”这 个商业银行的新宠儿聚焦在舆论面前。从 11月1口起，两个规定将正式实施，从此， 个人理财将走上规范化、可持续的新道路。 ●蒋剑平 ● 个人理财● 理财之路 是贵宾理财，主要为高端客户提供一对一 管存在这样那样的问题，但总的来看，是 早在90年代末期，我国的一些商业银 的专属服务，其门槛较高，一般在10万元 有其必然性的。 行就已经开始尝试向客户提供专业化的投 以上。贵宾理财为客户提供各种个性化的 (一)重视个人理财业务是全球银行 资顾问和个人外汇理财服务。2003年以来 增值服务，以招商银行的金葵花理财为例， 业发展的必然趋势。 外汇理财产品受到商业银行的大力推广， 其为客户提供的服务包括：理财规划、理 据有关报告，2004年个人金融资产在 品种创新层出不穷。2004年7月，光大银财资讯、理财套餐、出国留学服务、贵宾 100万美元以上的富人全球共有830万人， 行推出的 “阳光理财B计划”开了国内 登机服务、酒店预定服务、远程医疗紧急 占有的财富总量为30．8万亿美元，这一数 人民币理财、业务的先河。9月，银监会正 救助服务、理财秘书服务、金卡白金卡服 式批准商业银行开展人民币理财业务，今 务等。第二类是本外币结构性理财产品， 庞大的客户资源和可观的发展前景，西方 年初，四大国有银行相继获准经营人民币 针对的是普通投资者，门槛较低，一般为 各大银行纷纷加大投入，将优先发展个人 理财产品，并陆续推出人民币理财产品。 10000元人民币或者1000美元。 理财业务作为全行发展战略，并获得了丰 一时间，各行的人民币理财产品争芳斗 与西方商业银行的个人理财或者财富 厚回报。比如，在美联银行的四个前台业 艳，热闹非凡，成为近期金融产品创新的 管理(WealtllManagement)相比，我国务部门中，就有两个是从事理财业务的， 热点。除了各种理财产品以外，各商业银 商、毗银行的个人理财业务还处于起步阶段， 一个是资本管理部(Capital 行还纷纷推出综合理财品牌，成直个人理 还比较狭义。一是真正的代客投资或者说 财中心，推出了形式多样的个人理财眼。 资产管理业务还没有启动；二是由于严格 的l 在中资银行争先恐后地JF办理财业务 的分业经营，人民币理财产品主要投资于 ManagementGroup)，主要从事高端的私 的同时，外资银行也急不可待地加入了战 国债、金融债、各种票据等，还不能投资 人银行服务，为投资资产250万美元以上 场，抢食个人理财这块大蛋糕。一方面是 于股票、信托、保险等市场；三是针对顶 的私人客户提供理财服务。资料显示，在 建立理财中心，0I入理财品牌，如荷兰银 级客户的私人银行业务尚在萌芽阶段。不 过去的几年里，美国的银行业私人理财业 行的“梵高贵宾理财中心”、汇丰银行的 过据报道，民生银行近期正在谋划建立私 务年平均利润率达到35％，年平均盈利增 “卓越理财”等；另一方面，也利用自己对 人银行业务，为客户提供“管家式”服务， 长率约为12一15％，远优于一般零售业务的 全球金融市场的了解和在人才、技术方面 全方位满足最高端客户的个性化需求，客 表现，已经成为商业银行零售业务领域最 的优势，推出各种具有创新性的外汇理财 户门槛线设定到了人民币500万元。 重要的组成部分。 产品，如花旗银行的“一篮子外汇理财计 (二)个人理财业务满足了广大客户 划”、渣打银行的“汇利存款”、汇丰银行 繁荣之谜 的理财需求。 的“价幅积累”等。