财务顾问实施细则.docVIP

安徽桐城农村合作银行 财务顾问业务管理实施细则 第一章　总则 第一条　为促进财务顾问业务健康有序发展，规范财务顾问业务操作，防范财务顾问业务风险，根据《安徽省农村合作金融机构财务顾问业务管理暂行办法》等有关法律法规，结合本行实际，特制定本细则。 第二章　财务顾问业务的基本内容 第二条　本细则所称财务顾问是指本行利用网络、资金、信息、人才和客户群方面的优势，为机构、企业等客户提供投融资、理财、重组购并等经济活动提供的金融咨询、经济分析和财务顾问方案设计等有偿顾问服务。 财务顾问业务分为常年财务顾问业务和专项财务顾问业务。 （一）常年财务顾问业务指各支行利用网络、人才、信息、科技、客户资源等方面优势，为客户提供一定期限的信息服务、财务诊断、管理分析与咨询、公司理财等顾问服务； （二）专项财务顾问业务是指针对客户提出的具体业务需求，结合客户本身的具体情况为其特别设计的个性化、专门化服务，包括项目融资、债券及票据业务、资产管理、债务管理及其他顾问业务。 第三条　财务顾问业务的服务范围： 本行从事的财务顾问业务的服务范围包括以下六个方面： （一）咨询 1、受理咨询，解答客户日常经营管理方面涉及的财务、经济、金融问题； 2、接受客户的书面委托,就相关事项出具咨询意见。 （二）财务管理 1、协助客户制定财务管理方案； 2、协助集团客户实现集团化财务管理整合。 （三）融资方案 协助制定融资方案，使客户能充分运用各种融资手段,最大限度地拓展融资空间,实现资本和货币资源的合理优化配置。 （四）资讯服务 应客户要求,为客户提供国内外经济金融形势、外贸动向、汇率证券走势及其他客户感兴趣的经济金融信息； （五）培训服务 针对客户日常经营管理中存在的普遍性财务问题，对有关人员进行财务知识普及性培训。 （六）其他服务 第三章　财务顾问业务的部门职责 第四条　前台业务部门（公司业务部、个私业务部）职责： （一）根据政策法规、市场环境，结合本行实际，制定本行财务顾问业务发展目标、工作任务和市场竞争策略。 （二）负责本行财务顾问业务的开展、指导、管理工作，牵头并推动业务营销工作，制定实施财务顾问业务的管理制度。 （三）对本行开展财务顾问业务的整体业务风险和可行性进行审核。 （四）加强与监管部门、行外合作机构及行内相关部室的协调、沟通和互动机制。 第五条　合规部（双建办）职责： 负责审核财务顾问业务是否符合监管法律、国家法律法规、产业政策及外汇管理相关法规，对财务顾问协议的格式、用语和条款进行技术性审核。 财务会计部职责： 负责落实行内柜面日常业务操作和会计核算的指导和检查工作。 第七条　支行职责： （一）主动营销财务顾问业务，积极寻找市场机会，了解客户的财务顾问业务需求，推荐本行财务顾问产品，对重大的财务顾问业务市场信息，及时向总行报告。 （二）根据与客户签署的协议，落实对客户的日常服务工作，保障财务顾问业务服务质量。同时登记业务台账并按季向前台业务管理部门备案。 （三）承担财务顾问业务后续服务职能，对财务顾问业务中涉及本行融资的，要严格按照本行信贷业务相关制度执行，切实加强融资风险控制。 （四）对拓展的较为复杂的财务顾问项目，负责将客户需求反馈给前台业务部门，由前台业务部门牵头，相关部门配合向客户提供一站式服务。 第四章　财务顾问业务的流程及服务方式 第八条　财务顾问工作流程 （一）支行与客户洽谈业务合作，发现财务顾问业务机会。 （二）客户将自己的日常经营管理等基本情况的书面资料提供给银行； （三）客户提出业务需求并填写《安徽桐城农村合作银行财务顾问业务申请表》。 （四）按流程审批。除银团贷款必须报总行履行审批手续以外，其它所有授信业务均由支行自行审批。审批表均采用本办法规定的财务顾问业务审批表。 （五）经审批同意后，经办支行与客户签署财务顾问业务协议并成立财务顾问项目小组。 项目小组成员原则上由总、支行业务部门的营销人员担任，必要时可以聘请会计师事务所、律师事务所等外部专业人员参与项目小组，保证业务开展的效果和服务质量。 （六）按协议规定收取财务顾问费。 （七）根据协议内容提供财务顾问服务。 （八）做好财务顾问业务后续跟踪管理。 （九）及时整理项目档案资料，做好档案管理工作。 第九条　财务顾问的工作方式： （一）根据客户的要求，不定期（事先联系约定）至客户处上门协助处理客户日常或专项财务事务； （二）在可能的情况下随时为客户提供口头（通过电话等方式）的财务咨询意见； （三）根据客户要求提供书面的报告，包括咨询意见、财务分析报告、财务问题解决参考方案； （四）根据客户的需要，针对专项财务服务，提供定期的上门财务服务（客户应提供必要的配合，如工作场所、交通工具等）； （五）培训方式：对客户的相关业务人员，提供财务知识普及培