保险代理电子商务模式的构建与应用案例分析.docVIP

保险代理电子商务模式的构建与应用案例分析 昆山第三职业高级中学 215332 顾申霞 摘要：本文以江苏平衡保险代理有限公司为研究实例，在所学专业知识的基础上，结合保险业的现状，对该公司保险代理电子商务模式进行了一定深度的分析。从而提出保险代理业应如何加大对网络技术的理解、吸纳和应用力度，进而探寻适合保险代理业发展的电子商务模式，以促进保险代理业的更快更好发展。 关键词：保险代理 电子商务模式 网络 随着时代的发展，人们对保险产品和服务的需求越来越高，传统的保险营销模式已经无法满足人们的需求。于是，伴随着互联网技术的普及，一种全新的保险经营方式——保险代理是中国加入WTO以后，中国保险市场的一支生力军,使中国保险市场格局发生重大变革。以专业化、规范化的销售方式按照国际保险营销模式，销售多家保险公司的保险产品 图1保险代理电子商务模式组成结构图 图1中，保险公司的保险系统同投保人和其他部门都是通过Internet进行数据通信的。由图可以看出，参与保险电子商务的实体有四类：投保人、保险公司、银行及认证中心。图中的CA为从事保险电子商务的投保人和合作伙伴颁发数字证书和提供认证服务，银行为其客户(投保人)提供保险的支付服务。要实现完整的保险电子商务会牵涉到很多方面，比如发卡机构、支付网关、医院等相关机构进行验证、核实等等环节的进行保险的销售流程一般分解为：客户通过网站提供的信息或在线咨询专家选择适合自己的险种；根据客户回答的问题或填写的基本信息进行保费试算，并推荐相应保险公司和保险组合；客户详细填写投保单和其它表格，通过电子邮件传给保险公司；公司保后，以电子邮件、电话等形式向客户确认，客户正式签名后，合同成立；客户通过电子银行转账或信用卡付账，保单正式生效。 图2保险代理电子商务模式 三、 保险代理电子商务的具体应用案例分析 （一）案例公司简介 江苏平衡保险代理有限公司（以下简称平保代理公司）是经中国保监会批准于2003年8月正式成立的综合性保险代理公司。保险代理公司的大规模成立是中国保险市场与国际保险市场接轨的重要标志，代理公司的成功运作将改变中国保险中介业的现有格局。两年多来业务规模和盈利能力在江苏省内名列前茅。在省内尝试开办了数家保险代理电子商务网站，类似于银行分理处进行店面销售。 平保代理公司的成立得到了中国人保、太平洋寿险、太平寿险、华安保险、民生人寿、韩国三星、美国ACE集团华泰保险等国内数十家保险公司大力支持，并与之建立了真诚合作关系。平保代理公司的电子商务网站囊括丰富的险种，可供用户选择，产险有车险、家财险、各类意外险、企财险、责任险等等；寿险有养老、医疗、重大疾病、少儿、分红、投资、年金等保险。 （二） 案例公司电子商务建设现状 平保代理公司电子商务网站——网上保险超市主页（图3）作为门户网站的重要组成部分，其可以分为公众、个人客户和内部员工等三类。由于这三类的自身特点及业务关系各不相同，网站提供给他们的知识、服务及交易手段也不相同。 图3平保代理公司网上保险超市首页 由图3可以看出平保代理公司电子商务网站主要有以下几部分组成： 。首页作为整个的门面，从内容、布局、美工等方面都需要非常考究。保险超市。保险超市是集中介绍各家保险公司产品、投保方案，并提供产品投保试算、投保申请受理等功能。。全方位产品信息和知识服务　 大大减轻客户服务人员的工作量，让他们有更多的时间与客户增加进一步的接触，开发更多的新用户，有效改善企业与客户的关系，而且因为网络独有的实时交互性使客户在任何时间、任何地点均可调阅企业最新的资料，使客户的满意度得到提高。 图4 投保业务流程图 4.网上支付 网上支付是平保代理公司电子商务模式的重要技术。为了客户在查询到自己需求的保险品种，在网上进行投保后不需要在到保险代理公司或者保险代理公司的合作银行进行交费。平保代理公司与中国建设银行合作，在自己的电子商务网站中联接了中国建设银行的网上收费系统。客户只需要在中国建设银行开立了自己的帐户，就可以在网上进行保险费用的交付。客户的交付信息保存到银行的数据库中，银行在把这些信息传递给平保代理公司电子商务网站支持的数据库中。工作人员根据数据信息核对客户信息，再确认反馈给客户。 5.网络办公 平保代理公司在自己的电子商务网站中建立了自己的数据库，开展了网上办公。在档案数据中包括两大档案库：G库和M库。其中，G库资料供广大客户和网上过客自由浏览，包括政策信息、重大新闻和客户资料三个单元；M库资料仅供公司办公人员点查阅文件单证使用。公司办公人员还可以在线与客户进行沟通交流，维护客户关系。公司上下级之间的沟通也通过网上办公室进行，公司新的决策、通知也通过网上传递。 四、对案例公司保险代理电子商务应用的思考 通过对平保代理公司应用电子商务模式进行保险销售的