第十二章 金融监管.ppt

第一节 金融监管概论  一、金融监管的涵义 在市场经济条件下，市场机制成为配置资源的基本方法。但是，市场机制又不是万能的，在某些情况下可能出现所谓“市场失效”问题，既需要通过宏观经济政策引导市场机制进行修正和调节。同时又通过“反不正当竞争法”等法律，修正市场机制不能解决的经济发展过程中的问题。既然对经济的运行已经建立了一整套的政策体系和规范市场运转的制度，那么是否还有必要对作为经济组成部分的金融领域进行特别的监管呢？ 对此，经济学界和金融实务界一直存在不同意见。事实上，作为金融监管的体制和内容也在管制-放松管制-再管制的循环中不断变化和发展。不过依据金融业的发展历史及其在经济中地位变化，特别是理论研究的成果已经证明金融领域较之其他经济领域存在更加明显的垄断性和外部性，更加容易导致金融产品价格的扭曲；金融产品的公共性也要求金融业避免过度竞争和保持稳定性。因此，金融监管已经获得经济学界的普遍赞同。目前仍然存在意见分歧的是关于监管的范围以及程度。 据此，可以简单地概括金融监管的基本涵义如下： 一国政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过金融主管机构或建立专门的金融监管机构依据法律和规定对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理，以维护