论非国有制商业银行法律完善.pdfVIP

财经政法资讯 年第 期 学术探讨 ２００８ ５ 论非国有制商业银行的法律完善 ●刘 芬 ●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●● 当前，我国学者的焦点大多集中于国有制商业银行的股份公司制改造，对于非国有 制商业银行的关注较少。 事实上，非国有制商业银行作为一支新兴的力量，逐渐形成了与 国有制商业银行和外资银行并驾齐驱的力量， 对我国银行业的发展起着不可替代的作 用。 然而，现实中，非国有制商业银行的发展却存在着法律和政策障碍，为非国有制商业 银行的发展戴上了沉重的镣铐。 ●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●● 外战略投资者” 。 这就赤裸裸的宣告了“ 家花 一、我国非国有制商业银行发展的障碍 不如野花香” 。 虽然境外战略投资者可能是专 （ 一） 我国非国有制商业银行发展的法 业的金融机构，具有丰富的经营理念。但是，在 律障碍 当今股东与经理人相互分离的现代企业制度 首先，非国有制商业银行在市场准入方面 中，我国的职业经理人市场完全可以为我们提 存在法律障碍。 主要表现在以下几个方面：第 供真正的银行家。 因此，对于国内民间资本的 一， 我国的审批内容和程序不够透明。 我国 开放并给与其与外资银行平等的待遇，将为非 “ 商业银行法” 第 条规定：“ 设立商业银 国有制商业银行的发展创造良好的生存空间。 １１ 行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批 第三，非国有制商业银行的高级管理人员的准 准。 ” 由此，确立了我国商业银行设立的行政 入缺乏相应的客观标准， 过于抽象和概括，在 审批制度。 但是，行政审批的内容和程序并不 现实中无法操作。《 金融机构高级管理人员任 够透明化、公开化，甚至有些审批的条件要求， 职资格管理办法》 第 条对高级管理人员的 ７ 是与商业银行法的立法规定相左的，不予批准 任职资格的规定各项内容过于抽象和概括，在 也没有相关的制度说明。 如 年 月底，由 评价时缺乏与之相适应的客观标准，而第 条 ２００４ ６ ８ 中瑞财团的 大股东泰力实业、 奥康集团、神 对于学历和从业年限的考察仅仅依据商业银 ４ 力集团以及国光投资有限公司发起筹建的 行以及拟核准高管人员的申报材料就可以简 “ 建华民营银行” ， 一直没有得到监管部门的 单衡量。 实际工作中，被核准人的申报材料就 批复，究其原因，也无人所知。 第二，内资银行 是最直接和最主要的核准依据，这不仅为虚假 与外资银行的待遇不平等。 如 年 月开 信息提供了发挥的余地，也导致了第 条的规 ２００６ ２ ７ 始实施的《 中资商业银行行政许可事项实施 定形同虚设，在实践中形成了“ 学历 从业年 ＋ 办法》 第 条规定：“ 设立股份公司制商业银 限” 这样一个简单粗糙的模式，被监管人员称 ７ 行法人机构