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崇仁县邮政局员工法律法规培训 培训时间:2011年2月18日 培训地点:崇仁县邮政局七楼会议室 一、培训人 指挥：叶程程 二、参加人员 各局全体员工 三、培训内容 今天，我想以《中华人民共和国刑法》、《合同法》、《民法通则》《民事诉讼法》等为基本，结合我行在经营活动中涉及的或有可能涉及的部分法律问题与各位一同探讨。 关于《刑法》这方面，我会着重与大家探讨银行工作人员职务犯罪的特点、原因、防范对策，以及刑法修正案6涉及经济犯罪的部分条款的理解与适用。 关于《合同法》这方面，我会着重探讨如何做好从银行业务而衍生出来的合同风险的防范银行有效避免金融风险犯罪的同时，仍不能忽视职务犯罪。下面我将结合“利用职务”而走向犯罪的点型案例，简单谈谈一般银行工作人员职务犯罪的特点、原因及防范对策。 　　一、职务犯罪的特点，一共有三点： 　　特点(一)具备现金来源和接受现金的便利，打“现金”的主意。银行一线工作人员，每天从早到晚都和大量现金打交道，工作中手里整点的钱和下班后自己兜里消费的钱反差特别大，环境的熏染和金钱的诱惑，往往会使个别从业人员的世界观、人生观、价值观严重错位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，个别人在“钱来钱去”中寻机作案。如上海某支行出纳负责人辛某利用职务之便做阴阳帐，盗用密码，互划帐款等手法，使帐款相符、帐面假平，掩盖库存余额实存数。6年中辛某在其岗位，累计窃取库房现金256万元，现已被法院以盗窃罪判处无期徒刑。 　　特点(二)具备资金划拨和业务操作的便利，打“票据”的主意。银行业务操作流程更新换代较快，特别是综合处理系统和储蓄处理系统网上办公后，科目的核算和管理发生了一定的变化，个别人在系统升级后钻报单当日未达到空子，在“报单往来”中寻机作案。如黑龙江省交通银行2008不把上半年通报的6起案件中，多数是利用职务及综合柜员操作之便，通过储蓄与对公“辖内往来”票据挪用资金，累计涉案总金额1518、3万元，已有十余位银行职工依法受到了法律的制裁。 　　特点(三)具备“贷款发放权”的便利，打“回扣”的主意。随着银行有效的开发运用，银行的信贷业务进一步趋于完善，贷款操作的安全系数明显提高。但由于贷款生效后，贷款资产质量在帐面反映存在滞后性，潜在风险形成的最终损失，要在贷款发放一段时间，甚至若干年后才能为显现出来。这样，给心存侥幸、见钱眼开、“胳膊肘往外扭”寻求既得利益的个别从业人员，利用其职务帮助企业对付银行，套取银行信用提供了非法的便利。如锦州市某建设银行支行信贷员张某负责贷前调查，为企业贷款二百万元，放款后的第三天便收受该企业20万元。事隔一年半后，张某的腐败行为才暴露，现已被法院以公司、企业人员受贿罪，判处有期徒刑8年，并处罚金十万元。 　　二、职务犯罪的原因，同样有以下三点 　　原因(一)用人失察、失教、失管。从银行的各项业务来看，在选人、用人上虽然要经过“要害岗位各级审查”的把关，但人员上岗定位以后，其失察、失教、失管的现象比较严重。如前述利用盗用密码，互划账款，而掩盖库存数额实存数达到其窃取256万元目的辛某自入行以来，表面上勤勤恳恳、任劳任怨，是行内历年的先进个人，曾被推荐为总行先进个人。给人的印象，他是一个十分可靠和值得信任的好同志，工作中对其根本没有丝毫防范。在出纳岗位干了12年，支行领导已换了4 任。当领导找其谈话要给予调换工作时，曾被本人以“愿为出纳作贡献”、把机会让给年轻人等理由拒绝，并主动提出不调动岗位。这种“积极、向上、进步的假象，给领导用人造成错觉，结果陷入”失查于祸起之时，震惊于案发之后“的被动局面，辛某作案长达6年，之所以长期不被人察觉，一再蒙混过关，其重要原因是，监督用人、管人的制度措施没有得到落实。 　　原因(二)“金钱”的诱惑，丧失职业道德。如银行个别信贷员不能正确认识和处理工作关系，把银企关系混同人情关系，将手中的权力同人际交往混淆在一起，最终感情超越原则，抵挡不住“金钱”的诱惑，以至成了企业的“内线”。更有甚者“同企业穿一条裤子”，帮助企业对付银行，恶意套取银行资金，并从中捞取好处。其表现：一是个别信贷员把正当的银企关系逐步演变成伙伴关系;二是由伙伴关系逐步蜕化成利害关系。在利益的驱动下，步入腐败的泥潭。 　　原因(三)监督制约机制形同虚设，业务检查不到位，流于形式。司法实践中，不少案件表现为作案时间的持续性和作案次数的连续性，有的长时间不能被发现，反映出事后监督不细，岗位制约不严，自查、互查，检查有的流于形式，不能及时发现问题，或发现疑点后也没有深究。在银行各项业务中，特别是“敏感”部门的岗位，在内控和防范上，对业务中每个环节、每个步骤、每道关卡都制定了相应的制度和措施，规定的又细又全，手续严密，责任分明。然而，在落实这些监管措施时却不到位，有断档和错位现象，而来自上级有关部