银行从业考试公共基础难点总结.docVIP

1、银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。基础货币：金融机构存的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款M1现实购买力M2-M1）：准货币，是潜在购买力。一般所说的货币供应量是指M2。汇率政策选择相应的汇率制度确定适当的汇率水平促进国际收支平衡国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险21、通常情况下，流动性比率应保持在3左右。22、政策性银行改革，首推国家开发银行改革，对政策性业务实行公开透明的招标制。 23、理财目标分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标 24、在存续期内不偿还本金的融资工具是普通股票。国库券、债券和期权都要偿还本金。 25、中央银行基准利率有存款准备金率、超额存款准备金率、再贷款利率和再贴现利率。 26、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告， 风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 27、外币存款业务和人民币存款业务的异同：P58 28、经济资本（风险资本）：用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。 29、既在上海证券交易所，又在香港联合交易所上市的是工行、中国银行、交行。 只在香港联合交易所上市的是建行。 没上市的是农行（2009年完成股份制改革） 30、非银行金融机构与商业银行的不同之处：资金来源的主要渠道不同；信用创造功能不同；资金运用的主要形式不同。 31、先诉抗辩权不得行使的情况：保证人以书面形式放弃上述权利；人民法院受理债务人破产案件，终止执行程序；债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难。 不包括：主债务人的财产能够清偿；与主债务并无连带关系的保证债务。 32、票据权利包括付款请求权和追索权。 合同履行中有抗辩权、代位权和撤销权。 33、银行业监管机构包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。 34、商业银行咨询顾问类业务：财务顾问业务、资产管理顾问业务、企业信息咨询业务。 35、1988年，《巴塞尔资本协议》出台后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系。 36、《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查（不是现场管理）、监督管理谈话和强制信息披露的权利。 37、银行内部控制包括：事前防范、事中控制、事后监督、纠正。 38、货币市场基金的主要投资对象有银行存款、短期债券、债券回购和央行票据。 39、国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。 40、有形伪造：没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造假金融票据。 无形伪造：有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的票证。 变造：没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工。 41、行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。 行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。 42、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是债权人会议。 43、股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。