银行从业人员公共基础5_inner.docVIP

个人理财习题 第五章　理财顾问服务 一、单项选择 1．商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是【　 　】。 　 A．个人理财业务 　 B．私人银行业务 　 C．理财顾问服务 　 D．结构性理财产品 2．在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是【　 　】。 　 　 A．银行 　 B．客户 　 C．客户经理 　 D．无法确定 　　注：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 3．理财顾问业务的第一步是【　 　】。 　 　 A．确定客户财务目标 　 B．资产管理目标分析 　 C．风险分析 　 D．基本资料收集 4．理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【　 　】。 　 A. 资产增值 　 B. 实现人生目标中的经济目标 　 C. 财富保值 　 D. 利润最大化 5．在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是【　 　】。 　 A. 顾问式营销 　 B．关系营销 　 C. 观念营销 　 D. 产品营销 6．客户的下列信息属于定量信息的是【　 　】。 　 A. 目标陈述 　 B. 风险偏好 　 C. 收入与支出 　 D. 投资偏好 7. 客户的下列信息属于定性信息的是【　 　】。 　 A. 资产与负债 　 B. 与其生活方式改变 　 C. 现有投资状况 　 D. 养老金计划 8．客户的下列信息属于财务信息的是【　 　】。 　 A．年龄 　 B. 风险承受能力 　 C. 社会地位 　 D. 当前收支状况 9. 次级信息的收集方法有【　 　】。 　 　 A. 客户访谈 　 B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库 　 C. 数据调查表 　 D. 客户沟通 　　注：(1)初级信息的收集方法：由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员与客户初次会面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。 　　(2)次级信息的收集方法：宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。次级信息的获得需要从业人员在平时的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。 10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【　 　】。 　 A. 定期存款 　 B. 房地产 　 C. 股票 　 D．债券 11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【　 　】。 　 A. 主要住房贷款 　 B. 房地产投资贷款 　 C. 汽车贷款 　 D. 保险费 12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【　 　】。 　 A. 资产负债表 　 B. 损益表 　 C. 现金流量表 　 D. 成本明细表 13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【　 　】。 　 　 A. 风险认知度 　 B. 风险偏好 　 C. 实际风险承受能力 　 D. 风险概率分布 　　注：客户的风险特征可以由以下三个方面构成。 　　(1)风险偏好。反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。比如我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。 　　(2)风险认知度。反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。比如房地产市场和股票市场都具有很高的风险，但是几年前我国股票市场持续下跌而房地产市场持续的增长，结果有为数不少的人不能正确评估房地产市场和股票市场的风险。 　　(3)实际