国外保险行业火灾风险性评价关键技术的研究.pdfVIP

2008年第4期 大众科技 No．4，2008 ZHONGKEJI (总第104期)DA (CumulativelyNo．104) 国外保险行业火灾风险性评价关键技术的研究 郭 惠，魏星 (中国人民武装警察部队学院，河北廊坊065000) 【摘要】介绍国外火灾保险行业中的关键技术：火灾风险评价、火灾风险分级和火灾保费厘定。以期探讨完善中国火灾 ／7 保险行业不规范之处。 【关键词】火灾保险；火灾风险评价；火灾风险分级；保险费率厘定 【中图分类号】F840．64 【文献标识码】A 【文章编号】1008—1151(2008)04—0199—03 (一)引言 一个子系统或系统的指数(或点数)，从而快速简单地估算 保险费率是指保险人收取的保险费与保险人承担的保险 相对火灾风险等级，所以，这种方法也被称为火灾风险分级 责任最大给付金额之百分比。而费率的厘定是保险人使用保 法。这种方法具有快捷简便的特点。其不足点在于，这种方 险精算来量化风险，即运用统计学和概率的原理并附加一定 法是按照特定类型建筑对象进行分级的，方法不具有普适性； 条件来厘定保险费率。 而且评价结果与研究者知识水平、以往经验和历史数据积累 火灾保险费率的厘定是一个复杂的问题。建筑物发生火 以及应用具体情况有关。 灾的频率和损失的程度，通常与很多冈素有关，保险公司在 3．定量分析方法 制定费率时必须要考虑这些因素，才能得到合理的、具有竞 随着性能化防火设计的发展，人们需要更加精确的火灾 争力的费率。由于中国的保险行业才刚刚起步，很多地方还 风险评价方法。定量分析方法已成为近年最引人注目、发展 非常不完善和规范，火灾保险费率的厘定是一项亟需弥补的 最快的火灾风险评价方法。定量风险评估方法以系统发生事 空白。因此，有必要借鉴国外发达国家的做法。本文主要研 故的概率为基础，进而求出风险，以风险大小衡量系统的火 究国外保险行业火灾风险性关键的技术，这种关键技术主要 灾安全程度，所以也称概率评价方法。该方法需要依据大量 包括三方面的内容即：火灾风险评价、火灾风险分级和火灾 数据资料和数学模型。 保费厘定。通过对该问题的讨论，可以更好的完善中国保险 (三)目前国外火灾风险分级问题研究的现状 行业不规范的地方，促进我国火灾保险的发展。 1．美国 (二)火灾评价方法概述 目前美国在对建筑物火灾风险问题进行处理主要有两种 火灾风险评价方法的种类很多，大体可分为定性分析方 方法。 法、半定量分析方法和定量分析方法三大类。引进“量”的 (1)根据火灾风险涉及的内容来对建筑物火灾进行分级， 概念是进行分析和比较的基础，严格的定量分析应当以基于 美国消防工程师协会(SFPE)采用的是这种方法。该协会专家 统计方法的事故概率统计计算和基于火灾动力学的火灾后果 认为，火灾风险一般包括两部分内容：一是火灾可能造成的 计算为基础。但由于火灾事故数据资料的缺乏以及时间、费 危害后果；二是这种危害后果发生的频率。因此，要对火灾 用等方面的限制，准确计算火灾事故的概率是困难的，而且 风险进行分级，首先应该对火灾危害后果及其发生频率进行 在相当多的场合根本无法得到这种概率，因此，长期以来火 分级。他们对火灾后果和发生频率进行分级的情况见表1和 灾风险评价仍以定性分析方法和半定量分析方法为主。 表2。 1．定性分析方法