【精品课件】金峰家庭理财.pptVIP

金峰家庭理财 --成开 基本情况 金峰，36岁，高中教师，年稳定收入5.8万，不稳定收入2万；妻子今年33岁，是个高校医务人员，年稳定收入3.6万，均在天津同一所高中工作。二人有个男孩，三岁了，健康活泼。 　　夫妻二人社保、医保齐全，另有商业医疗和养老保险一部分；为孩子买了教育保险，年费5000；存款10万，投资基金共12万，现有的基金是：广发策略5万，易方达价值3万，交银稳健4万。股市6万，分红保险3万。已购学校住房100平米，但没有土地权，不能转让买卖，打算在儿子成人之前，给儿子置办一套儿子结婚用的住房。近期没有买车计划。 　　?他们夫妇的理财目标就是给儿子买套房，供他上了大学，两人安享晚年就可以了。 现有资产情况 存款 10万 基金 12万 股市 6万 分红保险 3万 收入支出情况 男方:年收入5.8万元,不稳定收入2万元 女方:年收入3.6万元. 支出:教育年费0.5万元.(假设交到18岁) 由于没有其他开销,假设月生活费用为3000元, 1年的费用为3.6万元,可以储蓄5.3万元. 家庭财务状况分析 该家庭处于家庭成长期,资产配置应该股票60%,债券30%,货币10%. 同时保留6个月支出作为流动资产.0.3*6=1.8万元 孩子教育规划 孩子已经有了教育保险,每年5000元,交到年满18岁,18\19\20\21岁时能得到相应的费用. 假设我们的学费成长率为2%. 通过计算可以得到,现在还需要为孩子准备45000元的教育基金. 孩子住房规划 由于孩子还不知道毕业后在哪个城市落脚,因此,假设孩子毕业后2年结婚,24岁结婚,还有21年期限,房价假设为1W/m2.购买100平方的房子. =PV(0.06,21,0,100)=2.5万. 从现在开始,每年要准备2.5万元用于以后孩子购房基金. 退休规划 每年储蓄5.3万,另有不稳定收入2万元,假设到60岁退休前,每年储蓄6万元. FV(0.06,24,0,6)=304.89万元 Pmt(0.06,20,304)=24万元,足够消费支出的 建议 将10万元存款-1.8万元=8.2万元用于购买企业债券,建议购买中化债和申能债,年复合收益率都能达到6%. 同时由于股票购买中上市公司的选择非常重要,个人购买股票不如购买基金,加上最近大势不好,建议股票反弹出局,购买债券,基金可以继续持有. 保险规划 男方=PV(0.06,24,4.0)=55 女方=PV(0.06,30,1.8)=25 建议商业保险金额应该能达到如上水平 同时,保险只需要购买普通人寿保险就可以了. 因此每年的保费支出应该有5000元. 生涯规划表 略 后记 大家提提意见,有问题我再更正! * * (44608.8802) 　 　 　 (3276.6772) 8280 6000 21 (3390.6485) 8160 6000 20 (3507.8254) 8040 6000 19 (3628.2433) 7920 6000 18 (6253.2223) 13000 10000 17 (6464.8698) 12800 10000 16 (6682.0490) 12600 10000 15 (2071.4352) 3720 3000 14 (2139.9262) 3660 3000 13 (2210.0877) 3600 3000 12 (760.6385) 1180 1000 11 (785.1337) 1160 1000 10 (810.1767) 1140 1000 9 (877.5493) 1120 1000 8 (861.8788) 1100 1000 7 (888.5187) 1080 1000 6 　 　 　 5 　 　 　 4 　 　 　 3 折现 计算成长率 需要费用 年龄 *