第一章风险和风险管理.ppt

风险管理与保险 保险系 李硕 上课前说几点注意事项： 1、自我介绍 2、平时成绩评定（点名与提问） 3、“通识”，补充内容，记好笔记 4、学习这门课程的目标（为今后专业课学习打下基础，并通过代理人资格考试） 5、课后自主学习，课前预习 学习参考资料 参考书目 孙祁祥，保险学（第三版），北京大学出版社，2005 《保险学》，魏华林，高教出版社，第二版，2005； 《中华人民共和国保险法》，2009年10月1日施行。 刊物报纸： 《金融时报》、《金融与保险》、《保险研究》、《金融研究》、《中国保险报》、《中国经营报》。 电视：中央2台经济半小时、中国财经报道 网络：中国保险网、保监会政府网站等。 为什么我们需要学习保险？或者说为什么人人都需要保险？ 什么是保险？ 为什么我们需要学习保险？为什么人人都需要保险？ 风险无处不在！ 风险的存在是保险产生和发展的前提条件，没有风险就没有保险，风险是保险产生和发展的基础。因此，认识和学习保险，就必须从认识风险开始。 什么是保险？ “保险”是一个在我们的日常生活中出现频率很高的名词，一般是指办事稳妥或有把握的意思。但是在保险学中，“保险”一词有其特定的内容和深刻的含义。 第一章 风险概述 一、风险的定义 二、风险的要素 三、风险的特征 四、风险的成本 五、风险的分类 一、风险的定义 目前，学术界对风险的内涵还没有统一的定义，由于对风险的理解和认识程度不同，或对风险的研究的角度不同，不同的学者对风险概念有着不同的解释，但可以归纳为以下几种代表性观点。 （一）风险是事件未来可能结果发生的不确定性 将风险是公司收入的不确定性； 将证券投资的风险定义为该证券资产的各种可能收益率的变动程度，并用收益率的方差来度量证券投资的风险。 所以这是银行、证券业对风险的理解，有可能收益也有可能损失。 及存在着有利风险和不利风险。 （二）风险是（损失）发生的不确定性 （课本上的定义） 1、 风险是与损失性相关。 只有损失，没有收益，但这并不意味着任何未来的不确定性一定存在着风险，只有未来可能发生损失时，才有风险。离开了损失谈论风险没有任何意义。 2、 风险发生的不确定性 时间、地点、发生与否、发生程度的不确定。 这是风险最重要的一个原因。 1、风险客观说 因为风险是客观存在的，所以它是可以预测的。在对风险事故进行观察的基础上，可以用客观概率对这种不确定性加以定义并测量其大小，而且所有的结果都以金钱来计价。例如，佩费尔将风险定义为风险是可测度的客观概率的大小；奈特认为风险是可测定的不确定性。 保险精算和安全工程领域（堤坝防洪）的风险概念都属于风险客观说。 2、风险主观说 风险主观说并不否认风险的不确定性，但认为个人对未来的不确定性的认识与估计会同个人的知识、经验、精神和心理状态有关，不同的人面对相同的事物会有不同的判断，因此，所谓风险的不确定性是来源于主观的。心理学、社会学、文化人类学与哲学等领域的学者都持这一观点。 （三 ）风险是由风险构成要素相互作用的结果 风险因素结合说认为风险是每个人和风险因素的结合体，灾害的发生及其后果与人为因素有着极为复杂的互动关系。这类学说不强调区分风险的客、主观性，而着眼于风险产生的原因、后果与人类行为（人为因素）之间复杂的互动关系。 （四）风险，指引起自然灾害遇意外事故的原因 二、风险的要素 （风险处理方法根本出发点） 正确理解风险本质，必须弄清风险要素的内容。 （一）风险因素 定义：引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 一方面风险因素有可能引发风险事故，（举例，如书上的建筑物等例子） 另一方面来说有了风险因素还有可能引发新的风险因素，扩大风险事故。如火灾发生了，而建筑物内有正在做饭开着的液化气罐，则液化气罐又成了扩大火灾程度的风险因素。 分类：（为了便于认识风险因素,通常根据性质把风险因素分为物质风险因素、道德风险因素和心理风险因