投资与理财作业.docVIP

一、案例分析： 今年的五一小长假不少银行推出了假日理财产品。　　虽然小长假只有三天时间,但遇上了周末的股市等资本市场休市,不少投资者的资金闲置时间超过了5天。银行盯上这块蛋糕,推出各自的小长假理财产品。泰城一家商业银行的理财经理告诉记者,为了给投资者在小长假闲置的大额资金提供一个理财的空间,该行调高了一款理财产品的收益率,从年化收益率2.8%提高到了3.2%。　　市民先生假期前到银行办理业务时,被理财人员推荐,可以把闲置的资金存7天通知存款,从存入时就计算利息,保证假期几天人闲了但钱不会闲,继续“钱生钱”。先生考虑了一下,觉得假期出去玩也没时间打理手头闲置资金,就购买了一款保本型超短期理财产品,预期年化收益率3.2%,期限为7天。　　三天只赚了13块　　尽管银行的宣传很美好,而对于大多数普通市民而言,这类挂靠假期的产品,实际上并不能提高收益,还会打乱市民的理财规划。　　在铺天盖地的宣传下,一些市民有些沉不住气,纷纷转投短期理财产品。刚刚工作两年的泰城市民小张,就是其中之一。他看好一款宣传预期收益率为3.2%的短期理财产品,想要在“五一”期间购买,手头在活期账户中的钱只有4万元,只能开口和父母借了1万元,而父母为了不打击他的积极性,硬是从还没到期的定期储蓄中取出了这1万元。假期结束,张勇高高兴兴查看自己的银行账户,发现7天的理产品,收益只有30元。“真正的假期这三天,实际上算算收益,只有13块钱啊。”张勇后悔地说,父母取出的定期储蓄,则损失了三百多元的利息,让他发热的头脑也冷静了下来。÷360那就是相当小的数目了。 这一理财产品的适用范围：比较适用于当期内有巨额现金的人或集团。比如对于双十一时的马云的阿里巴巴中支付宝的巨额现金，这个时候这一理财产品就十分受用了。 二、浅谈学习的体会和建议： 体会：感觉学习了这门课程之后，个人对于日常生活中的一些理财工具有了更加深刻的认识。比如说是期货，以前都是知道有这么一种东西在，但这东西具体是什么却怎么样的，如何操作的，盈利的模式是怎么样的，风险有多大以及入市对于资金的起步要求是多少都不清楚，但是上了这门课后我渐渐的对于这些问题有了答案和自己的一些把握，并且也有了自己的一些理财观念产生。 建议：老师在课堂上对于每一种理财产品都是泛泛而谈，虽然使得我对于这些理财产品有了最基本的一系列认识，但是具体的很多操作和如何进行风险的规避都没有详细的涉及，这是比较遗憾的，但我也知道如果一一详细讲述又是不被时间允许的。所以我希望老师能够在某一种的理财产品上能做具体地深入的讲述，比如对于股票的一些技术性操作进行详细讲解以便于我们可以更加放心的进行实战，所谓理论指导实战，实战验证理论就是这么一回事。 三、浅谈家庭投资途径和方式选择的基本认识： 投资途径：储蓄，保险，基金，股票，房地产，期货，期权，黄金，外汇，古玩，艺术品，奢侈品等等。 各种理财产品各自特点： 储蓄：风险基本上没有，但是收益率不高，定期与活期储蓄的流动性不同，但总体上流动性都比较好。 保险：主要是为了控制生活中的风险而存在的理财产品，不同的保险回报率不同，回报率与投入量成正相关，现在的保险由于可在二级市场上进行转让，所以流动性中等。 股票：风险较大，回报率较高，流动性较强。 期货：入市对于资金要求很高，风险很大，回报率很高，需要保证金，如果预测得当，则可以赚得高于保证金数倍的金钱，如果预测出错，则会大亏，在我国直到保证金亏光为止。流动性较强 期权：风险中等，由于购买的只是一种权利，所以可以放弃，收益较高，对一个人的预测性能力要求比较高，相比于期货，安全系数高些，且可以转让期权，如果操作得当不会出现血本无归的状况，本人更倾向于期权 基金：相对于股票，风险减弱很多，但同时收益性也减弱很多。流动性较强 黄金：作为全球的硬通货，具有保值作用，风险较小，但是由于价格昂贵，所以进入市场对于金额要求有点高，且流动性较弱，变现能力不强，要实现明显的收益需要的时间比较久，但是若果是战乱年代，黄金就会称为大家都乐于持有的。 房产古玩艺术品：一般来说风险小，但是变现能力比较差，适合于和平年对持有的理财产品，社会如果和谐的话，收益率比较高。 外汇：短期内变化幅度不大，本国内有汇率的外汇流动性较强，但本国银行本能兑换的外汇流动性很差。风险受国际形势影响较大。 四、结合课程浅谈个人的理财规划： 假定前提：当前我手中有5000元现金。作为我接下来三个月的生活费。 我会将我的现金先进行分配3:7分配。其中的十分之三我们用来作为我的生活最基本的保障，就是假定我用于投资的所有钱全都套牢了或者赔了，我至少还能够保证我能有饭吃。 对于用于生活保障的1500元，我会拿出500作为银行的活期存款，500作为银行的一个月定期存款，500作为银行的两个月定期存款。 对剩下的3500元我