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银行业从业人员资格认证 个人理财 3.1 金融市场的功能和结构 3.1.1 金融市场的功能 3.金融市场的主要功能 集聚功能 财富功能 避险功能 交易功能 3.金融市场的主要功能 3.金融市场的主要功能 3.金融市场的主要功能 资源配置功能 调节功能 反映功能 金融市场的主体 金融市场的客体 -- 金融工具 金融市场的中介 -- 交易中介 --- 服务中介 3.1.2 金融市场的分类 有形市场 无形市场 3.1.2 金融市场的分类 发行市场 发行方式分私募发行和公募发行。 二级市场 包括场内交易市场和场外交易市场。 第三市场 限制少，成本低。 第四市场 利用电脑网络 ，成本低。 3.1.2 金融市场的分类 (1) 货币市场 指专门融通短期资金并交易期限不超过一年的有价证券交易市场，即短期资金市场。 (2)资本市场 期限在一年以上的资本融通和交易的市场 。 3.1.2 金融市场的分类 (3)外汇市场 外汇市场是指交易者通过中介机构或电信系统联结，以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。 包括有形市场和无形市场。 3.1.2 金融市场的分类 (4)金融衍生品市场 它分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。 (5)保险市场 (6)黄金市场 3.1.2 金融市场的分类 (1)现货市场 又称即期交易市场。 现金交易指交易双方买卖证券或票据，其成交日与结 算日在同一天发生的证券交易。 固定方式交易指交易双方买卖证券或票据，其成交日 与结算日不在同一天发生(不超过三天)的证券交易。 保证金交易即垫头交易 。 3.1.2 金融市场的分类 (2)金融衍生市场 指交易双方对金融衍生工具远期、期权和期货达成协议后，不立即交割，而是在一定时间之后(1个月、2个月或3个月)进行交割。 期货市场 期权市场 3.1.2 金融市场的分类 (1)国内金融市场 分为地区性和全国性金融市场。 (2)国际金融市场 3.2 货币市场 货币市场指利用货币市场工具融通短期资金 (通常为一年)的市场。 指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 (1)保险合同。指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 (2)投保人。指与保险人订立保险合同，并按合同负有支付保险费义务的人。 (3)保险人。指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。 (4)保险费。指根据保险合同的规定，投保人为被保险人或受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或给付所预先支付给保险人的费用。 (5)保险标的。指保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。 (6)被保险人。指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以是被保险人。 (7)受益人。指保险合同中由投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人。投保人和被保险人都可以是受益人。 (8)保险金。指保险人承担补偿或给付保险金责任的金额。 ? 转移风险、分摊损失 ? 补偿损失 ? 融通资金 ? 避税 (3)投资型保险产品 ?投资型保险产品特点 --- 基本风险保障、资金增值、费用较高、流动性差 ?直接保险 指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 (3)投资型保险产品 指同时具有风险保障功能和投资功能，保险费中含有 投资保费，由保险人的投资专家进行运作，其收益和 风险由保单持有人享有和承担。 第3章 金融市场 3.6 保险市场 3.6.2 保险市场的主要产品分类 2.按保险标的划分 投资型 保险产品 寿险类 投资型 保险产品 投资连接 保险产品 非寿险类 投资型 保险产品 分红型 万能寿险 分红型 万能型 投资连接型 (3)投资型保险产品 ? 分红保险 保险人将其实际经营成果优于定价预计假设的盈余，按 一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。红利来源 于死差益、利差益和费差益。 ? 投资连结保险 指保障与投资兼有，将保单的价值与保险公司的投资业 绩联系起来，由受益人享有和承担投资的收益和风险。 ? 万能寿险 指投保人可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况， 对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理 财的比例在各个时期达到最佳状态的人寿保险。 第3章 金融市场