理财投资计划的话术.pptVIP

证豪管理顾问公司 第三单元 理财投资计划的话术 理财投资计划的话术 让客户了解理财投资计划的好处 让客户了解正确的投资观念 让客户了解投资必然有风险及如何规避 让客户了解并认同理财投资计划的结构 让客户拥有理财投资计划建议书 为什么要投资？投资的好处 1. 打败通货膨胀，保住钱的价值 通货膨胀象一只怪兽，它会吃掉金钱购买的能力 金钱的最终购买价值= 现值 x（1 - 通货膨胀率）n n=年数 5年后100元 的购买价值 =100元 x （1 - 2%）5 =90.6元 2. 发挥复利效应，提早达成致富 投资一笔钱经过若干年后，包括本金、年平均获利率会累积成多少钱 爱因斯坦一针见血表示：世界上最强大的力量就是『复利』 复利终值= 现值 x（1+投资报酬率）n 5年后10万元 复利效应变成 =10万元 x（1 + 2%）5 =11.04万元 （以定存为例） 如果被动的把钱存放在银行定存作为投资方式， 结果是白忙了一场，永远难以致富 5年的投资报酬率2% - 5年的通货膨胀率2% = 0 如果主动的把钱进行有效的投资，其结果有可能 保守型 10万元 x（1 + 5%）5 =12.76万元 稳健型 10万元 x（1 + 8%）5 =14.69万元 积极型 10万元 x（1 + 15%）5 =20.11万元 3. 投资时间越长，复利效应越大 学习正确的投资观念 「投资就是赚大钱，对不对？」 《投资三个不》守则 投资不是投机 投资不会一夜致富 投资不能一成不变 导引客户学习6大投资观念 长期投资 买进卖出要有理由 基本面最重要 借钱投资是毒药 切勿贪婪和恐惧 风险别忽略 投资有什么风险？ 投资能带来获利，也必定带来风险。我们不能因为风险而不去投资，应该去找出规避风险、降低风险的方法才对。 ~美国富商 富士比 价格波动风险（理性--景气变坏、非理性--主力出货） 单一市场风险（政策、国家经济环境） 突发利空风险（消息面、911、921） 规避风险的方法 1.拉长投资时间 （以基金投资为例） 2.分散不同投资工具 普通 不佳 易 黄金 高 不佳 易 期货 普通 佳 易 债券 不一定 不佳 易 外汇 高 不佳 易 认购权证 普通 佳 易 货币型基金 稍高 佳 易 平衡型基金 高 不佳 易 股票型基金 高 不佳 易 成长型股票 中高 佳 易 价值型股票 变现性 安全性 获利性 各投资工具的优缺点比较 3.分散投资时点 有没有所谓的最佳投资时点？ 买 买 买 买 买 买 买 买 价格走势 时间 股价 让客户了解并认同理财投资计划的结构 事实证明，投资成功的因素，91%来自于合理的资产配置。 10% 高风险 30% 中度风险资产 60% 低度风险资产 风险度区分 高报酬率 低报酬率 理财金字塔 权证 成长型股票 平衡型基金 债券型基金 价值型股票 国债、公司债 货币市场基金、保本型基金 商品区分 高风险 低风险 A B C D E F 资产配置建议 资产配置建议 理财组合 --------------------------------- A B C D E F 根据美国劳工局的调查报告： 100位25岁出社会的年轻人到65岁退休后的经济状况为 1人 富有 4人 不需要继续工作 5人 仍需要继续工作 12人 破产 29人 死亡 49人 全靠社会救济 活着的71人中， 竟然有（12+49=）61人生活不佳！ 请立刻开始您的理财计划吧！ 专业理财顾问的重要性 资产配置 股票 债券 共同基金 权证 ETFs 保本型品种 集合理财产品 高息票券 衍生性品种 追求获利 本金安全 固定收益 监控调整 引导客户需求分析掌握TOPS原则 T代表Trust 取得客户信任 职业素养+亲切=信任感 O代表Opportunity 正面掌握机会 高等教育资金、20万存银行多少年翻一番 P代表Pain 负面避免痛苦 常态套牢的原因不知、老年可能无所依靠 S代表Solution 提供解决方案 出示理财规划书样本 证豪管理