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第8章 再保险 主要内容 §8.1 再保险概述 §8.2 再保险合同 §8.3 再保险的经营管理 §8.1 再保险概述 8.1.1 再保险的涵义 1）再保险的基本概念 再保险（reinsurance）是对保险人所承担的风险赔偿责任的保险。原保险是发生在投保人和保险人之间的业务活动，称为直接保险业务。再保险就是保险人向另一个保险人投保。 §8.1 再保险概述 2）再保险和原保险的比较 保险和再保险相辅相成、相互促进，原保险是再保险的前提和基础，再保险反过来对原保险的发展起到了支持和促进作用，但两者之间仍存在许多不同之处： §8.1 再保险概述 （1）保险标的不同。原保险业务的保险标的是被保险人的财产、人身及相关利益，再保险业务的保险标的是再保险分出人根据原保险合同所承担的契约责任 （2）合同双方当事人不同。 （3）保险合同性质不同。在原保险业务中，财产保险合同遵循的是补偿原则；人身保险合同遵循给付原则。再保险业务中，不论是财产保险还是人身保险，遵循的都是补偿性原则。 §8.1 再保险概述 8.1.2 再保险的原则和职能 1）再保险的原则 （1）大数法则原理 （2）最大诚信原则 （3）可保利益原则 （4）损失补偿原则 §8.1 再保险概述 2）再保险的职能 （1）再保险可以分散风险，控制承保责任，稳定业务经营，确保保险公司的偿付能力。 （2）再保险可以增强承保能力，扩大业务范围。 （3）再保险可以增加保险公司的净资产，提高保险公司的偿付能力。 （4）通过再保险可以增进对国际保险市场的了解，增进技术交流。 §8.1 再保险概述 8.1.3 再保险的种类和形式 1）风险单位、自留额和分保额 （1）风险单位 风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损 失范围。 （2）自留额和分保额 §8.1 再保险概述 自留额与分保额可根据保险金额计算，也可根据赔款金额计算。以保险金额为计算基础的分保方式属于比例再保险，以赔款金额为基础的属非比例再保险。 1）比例再保险 比例再保险以保险金额为计算基础，分出公司和接受公司之间的自留额和接受额都是按总保险金额的一定比例确定，并照这个比例分留保险费，承担赔付责任。比例再保险又可分为成数再保险和溢额再保险两种。 §8.1 再保险概述 （1）成数再保险 分出公司的自留额和分入公司的接受额都是按照双方约定的百分比确定的，不论分出公司承保的每一风险单位的保额大小，只要在合同规定的限额内，都是按双方约定的固定比例来分担责任，且每一风险单位的保险费和发生的赔款，也按双方约定的比例进行分配和分摊。 §8.1 再保险概述 成数再保险的特点主要表现为： ①手续简单，管理费用低，节省人力、时间和费用； ②对于所获得的经营成果，即如有盈亏，保险人和再保险人的利益是一致的； ③由于不论业务大小和质量好坏，双方均按约定比例分担，因而使分出公司支出较多的分保费； ④按成数决定责任，不能达到分散巨大风险的目的。 §8.1 再保险概述 （2）溢额再保险 溢额再保险是分出公司按每个风险单位确定自留额，将超过自留额的剩余数额，即溢额，根据再保险合同的约定分给接受公司，并以分出公司的自留额和分出数额，确定每一风险单位的再保险比例。 风险单位、自留额、合同线数即限额是溢额再保险的的三个要素。 §8.1 再保险概述 3）非比例再保险 这类再保险以赔款为计算基础，规定一个由分出公司自己负担的赔款额度，对超过这一额度的赔款由再保险接受人承担赔偿责任。 非比例再保险的方式主要有：超赔付额再保险、超赔付率再保险和巨灾超赔再保险。 §8.1 再保险概述 （1）超赔付额再保险 以每一风险单位所发生的赔款，来计算自负责任额和再保险责任额。若总赔款金额不超过自负责任额，全部赔付责任由分出公司负担；若总赔款额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付。 §8.1 再保险概述 （2）超赔付率再保险 超赔付率再保险以赔付率为分保基础，分保接受人负责支付保险人一年中累计总损失超过保费总收入一定比例的补偿，是一种对保险人财物损失的保障，而不对个别风险负责。 §8.1 再保险概述 （3）巨灾超赔再保险 以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和分保责任额，再保险接受人支付当任何一次事