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我国的银行体系 中央银行(中国人民银行) 商业银行 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业发展银行….) 非专业性金融机构 各银行的主要业务识别 各银行的主要业务识别 各商业银行主要客户类型识别 商业银行业务分类 业务特征分析 业务特征分析 业务特征分析 业务特征分析 客户投资方向需求 客户投资方向需求 客户投资方向需求 客户投资方向需求 客户投资方向需求 小结 国内每个银行都有一个业务识别的方向 工行：自成立以来就是以工业化为主的商业银行，在股改之前一直以东北一些工业区为主，很多政府部门工资、固定存款都是在工行，抢占了大城市精英的层面。之所以成为国内最大的商业银行，和他业务结构有很大关系。 建设：四大国有银行中在金融产品的创新是比较突出的，信息也是最快的。 农行：在大城市布局不如前两个，但在二、三线城市是牢牢掌握了驾驭权，是目前网点最多的商业银行，客户质量不是最好的，但客户缘是最好的。 个人住房抵押贷款保持了70%以上的市场占有率。 把握客户需求 中行：以外汇为主，在国外见到中行最多的。在国外驻点数也是其他三大银行不可比拟的。是他最大的优势 邮政银行：面向中低客户进行业务发展，我们发现可能在大客户发展方面是不是很好，但是柜员的营销意识是非常强的，不仅代理金融业务，还代理很多附加值业务。 其他：由于没有很强烈的政治背景，布局上存在一定滞后性，但产品创新性是其他国有银行所不可比拟的。对于低端群体，不怎么接纳的。所以在这些银行我们可能找不到小额存款的客户，可能很低调的进入VIP室进行业务办理。 通过识别对客户进行定位。如果没有目标的进行推荐，可能每次推荐有两个结果，一是受打击，二是不知道如何解决遇到的问题。 工行：很少有农民去工行，定位基础很高。 农行：企业暴发户，在外面打工的，打完工汇钱回家，存在农行可以起到灵活作用 中行：客户群体相对是比较理想的。不可能遇到穿着拖鞋进入银行的，可能是开着小车去办业务 邮政：网点布局比较少，对于城乡边村人士是比较多。 告诉我们：到了银行要识别出主要客户群体，如果没有办法去控制银行网点客户资源的掌握权，第二是没办法生存下去，无法深度挖掘客户。 银行保险部 2009年9月 银行业务类型及客户识别 目 录 我国银行体系及几大商业行的特征 银行内业务体系及客户特征 客户投资方向需求的定义 小结 我国的商业银行体系 商业银行性质的金融机构 国有控股商业银行 股份制商业银行 交通银行 中国建设银行中国银行中国农业银行中国工商银行 中国民生银行上海浦东发展银行广东发展银行招商银行华夏银行中国光大银行中信实业银行深圳发展银行兴业银行 城市商业银行农村信用合作社 外资银行 邮政储蓄 中国工商银行 以国有控股的大中型企业、政府公务部门为主的存款为主，立足大城市发展战略 中国建设银行 以中长期信贷业务为特色、特别以政策性房改金融和个人住房抵押贷款为标志，个人金融产品相对创新 中国农业银行 因其遍布城乡、网点最多、业务辐射范围最广且以服务三农建设为主，主营农村信贷、结算业务等。 中国银行 其国际化机构网络分布广的特点，主营国际贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务等 中国邮政银行 依托邮政网点，面向城乡中低人员进行个人储蓄业务的开展。 其他股份制银行 以中间业务和信贷需求为导向，面向城市的中高端客户群体。 其他股份制银行 中国邮政储蓄银行 中国银行 中国农业银行 中国建设银行 中国工商银行 客户主要类型 行别 公务人员、军人、企事业人员、城镇工人 城市30周岁至50周岁的群体，具有投资意识 农村人口、城乡人口和民营企业主 海归人士、城市高端群体 城乡边村人士 城市高端群体 目 录 我国银行体系及几大商业行的特征 银行内业务体系及客户特征 客户投资方向需求的定义 小结 * 商业银行业务分类 个人 业务 储蓄业务 消费贷款 电子业务 外汇业务 中间业务 对公业务 投资银行业务 对公存款 融资业务 票据业务 国际业务 企业电子银行 结算业务 资产托管业务 机构金融业务 业务特征分析 资金暂时（15天内）不使用的、对投资项目犹豫而临时没有决定的、每月收入相对来源渠道比较复杂的 只能确定未来若干时间内不急用现金，，约定通知的期限支取的大额储蓄 通知存款 刚开始走向工作的年轻人、小孩子的理财理念积累、需要作总体投资计划的人 约定了存款金额，每个月按时存款，到期合并支取 零存整取 生意人、资金临时安排不确定、投资项目不确定 不能确定未来资金使用时间而采用的存款方式 定活两便 害怕风险的人、老人、文化学识相对低下的人、外来打工者、他人的代管资金、军人 事先预知使用的资金，设定时间进行存款 定期 从事生意往来、福利高的企业员工、公务员、部队医生、下岗工人、负责生活支出的人、事业上比较忙碌