个人理财概论.pptVIP

 第一章：个人理财概论基本理论：1、定义：指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生活与投资目的，按照个人的生活、财务状况，围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并提供有针对性的、综合化的、差异化的理财产品和理财服务的过程。2、内容： 个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、 个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、 个人教育投资、个人退休养老计划、个人艺术品投资、 个人税收筹划3、作用：提高生活水平， 规避风险与保障生活， 为子女的健康成长打下基础。 4、生命周期理论： 该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。 生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生效用的最大化，这正是生命周期理论的精髓所在。从该理论来看，人生各阶段的需求都要提前布局策划，不能苟且度日。若不早做准备，到时，便会束手就缚，故今天便要为明天做准备。 第二章：个人理财流程 1、建立客户关系：个人财务策划要求以客户的利益为导向，从客户的角度出发帮助客户作出合理的财务决策，而财务策划师所做出的分析、判断与提出的财务策划计划都是基于从客户那里获得的各种信息，作为财务策划程序的第一步，与客户建立联系的表现好坏直接决定了以后各项工作的质量与效率。 2、收集客户信息： 3、分析客户财务状况：财务策划师必须明确宏观经济环境会对客户的财务状况造成很大的影响，必须要对影响客户财务状况的宏观经济信息进行收集和分析，并找出具有重大影响的因素。 4、整合个人理财策略： （1）确定一个将投资分散到各个资产类型上的合适比率 （2）针对每一个资产类型确定投资方 （3）为客户挑选具体的投资品种 5、提出财务策划计划 （1）书面方案的重要性 （2）财务策划方案的基本要素 （3）财务策划方案的基本格式 （4）向客户呈递财务策划方案 （5）应对客户的修改要求 6、执行和监控财务策划计划 （1）执行财务策划计划 （2）财务策划计划评估 （3）客户沟通与争端处理 第三章：个人银行理财 1、个人银行理财的含义、种类及特点 广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 狭义的是指个人购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。 其种类有：人民币理财产品， 外汇理财产品， 卡类理财产品。 其特点是：收益稳定、风险较小； 同质性； 综合性与多样性。 个人银行理财的收益与风险：风险越大、收益越高，正相关关系，收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。 个人银行理财是理财规划的实现过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求或收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，有计划、有步骤的选择银行理财产品和服务，目标应是帮助自己及家人增加财富效能，最终实现人生个阶段的目标。 2、储蓄存款类理财产品的种类及特点 储蓄计划的制定、管理 3、境内外资银行个人理财产品：呈蓬勃发展之势，具有鲜明的特色。 第四章：个人证券理财 1、个人证券理财的含义、种类及特点 指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 债券种类有：政府债券，金融债券，公司债券。 股票有优先股、普通股 证券基金类理财产品： 2、证券理财产品的收益与风险 其收益主要有：价差收益：指个人投资者买卖同一种债券所获得的价格收益。 利息收益：指个人投资者购买证券后获得的证券利息或股票