个人理财真题2009年下半年.docVIP

2009年下半年真题 一、单项选择题(在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求) 1．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。 A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的 B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的 C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 2．个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。 A．理财顾问服务 B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保证收益理财计划 3．下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是( )。 A．银行承兑汇票 B．储蓄业务 C．保证最低收益的理财计划 D．保本浮动收益的理财计划 4．审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。 A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B．了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C．向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品) D．牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 5．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。 A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 6．理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。 A．信用风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．流动性风险 7．中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人进行监测监督的行为是( )。 A．有关存款准备金管理规定的行为 B．有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C．有关反洗钱规定的行为 D．有关金融机构设立分支机构的行为 8．下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。 A．城市商业银行 B．证券投资基金公司 C．信托投资公司 D．金融资产管理公司 9．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是( )。 A．接管 B．重组 C．撤销 D．宣告破产 10．商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。 A．掌握所推介产品的特征 B．具备相应的学历水平和工作经验 C．具备相关监管部门要求的行业资格 D．具备国家理财规划师资格 11．关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。 A．与银行资产分开管理 B．按照理财合同约定管理和使用 C．进行正常的会计核算 D．为每一个理财计划制作明细记录 12．保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。 A．与本行储蓄存款进行搭配销售 B．对理财计划期限作出调整 C．对理财计划的币种进行转换 D．选择最终支付货币和工具 13．商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是( )。 A．保证收益理财计划 B．保证最低收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划 14．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。 A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B．商业银行未按客户指令进行操作 C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 D．挪用单独管理的客户资产 15．个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。 A．道义责任 B．刑事责任 C．民事责任 D．行政责任 16．对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是( )。 A．个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产 B．个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产 C．个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑 D．对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚 17．某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户将年收益的20%作为回报。这名从业人员的行为构成了( )。 A．贪污罪 B．行贿罪 C．受贿罪 D．诈骗罪 18．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。 A．业