保险代理人从业资格考试提纲.docVIP

第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 1、风险的含义：指某种事件发生的不确定性。 不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。 2、风险的构成要素：风险因素、风险事故和损失。风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。 ⑴风险因素：是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。包括有形风险因素和无形风险因素。前者也称实质风险因素，大多属于保险责任范围。后者也称人为风险因素，指与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险因素（故意）和心理风险因素（疏忽或过失）。 ⑵风险事故：也称风险事件，指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。例：刹车失灵是风险因素，而车祸是风险事故。 ⑶损失：指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。通常分为实质、额外费用、收入和责任损失。（或直接损失与间接损失。） 3、风险的种类： ⑴风险产生的原因分：自然风险(不可控、周期性、共沾性，涉及对象广)、社会风险、政治风险、经济风险（如企业规模增减、经营盈亏）与技术风险（核辐射、空气污染、噪音） ⑵风险标的：财产风险、人身风险（常见是收入能力损失、额外费用损失）、责任风险与信用风险 ⑶风险性质：纯粹风险（只有损失机会，而无获利可能的风险，结果是1、没有损失；2造成损失，如自然灾害、生老病死）与投机风险（股票、通货膨胀） 保险公司承保纯粹风险，不承保投机风险。包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等—保险承保—保险理赔—保险客户服务 2、保险销售的主要环节 准保户开拓（最重要）—调查并确认准保户的保险需求—设计并介绍保险方案—疑问解答并促成签约 3、保险承保的主要环节与程序 核保（核心）—作出承保决策—缮制单证—复核签章—收取保费 4、寿险理赔的流程：立案—初审—调查—核定—复核—审批—结案—归档 5、非寿险的理赔流程 接受损失通知—审核保险责任—损失调查—赔偿保险金—损余处理—代位求偿 第六章 财产保险 第一节、财产保险概述 一、财产保险的定义 广义：以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险 狭义：以物质财产为保险标的的保险（财产损失险） 二、财产保险的特征 1、财产风险的特殊性：风险多样（灾害、意外、责任、信用）2、保险标的的特殊性：必须可用货币计量（空气、江河、国土资源不是）3、保险利益的特殊性：产生于人与物之间、量的限定以实际价值为准、时效：订立时到损失发生时全程存在4、保险金额的特殊性：按实际价值5、保险期限的特殊性：多为短期（1年期或1年以内）6、保险合同的特殊性：损失补偿性合同 三、财产保险的种类： 财产损失险：企业财产保险、利润损失保险、家庭财产保险、运输工具保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险 责任保险：公众责任险、产品责任险、雇主责任险、职业责任险 信用保证险：合同保证险、产品保证险、忠诚保证险 第二节、企业财产险 一、保险标的的范围：以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的保险。其常用险别是基本险和综合险可保风险：会计科目、项目类别（特约可保风险：加费：矿井及矿坑的地下建筑物、设备、矿下物资等/不加费：金银、古玩、艺术品、稀有金属、堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等） 不可保风险：P156（1-6项） 二、保险责任：P156 基本险：火灾、雷击、爆炸、飞行物及其他空中运行物坠落 综合险：基本险+自然灾害若干项 责任免除：P157 附加责任：P158 基本 综合 四、费率：采用级差费率 期限：通常一年 五、赔偿：施救费用（不超过保险金额） 残值：一般协议作价折归被保险人 第三节、家庭财产保险 定义：以城乡居民的有形财产为保险标的的保险。种类：普通、两全、投资保障、个人贷款抵押房屋。标的范围：房屋及其室内附属设备、室内装潢、室内财产。投资保障型还包括贵重物品。个人贷款型只包括房屋及其室内附属设备。 3、责任及免除P164-P166 4、期限及费率：起保日零时起至期满日24时止 中途退保：按日扣 5、赔偿方式：外圈为房屋及其室内附属设备，采用比例赔偿方式；内圈为室内装潢及室内财产，采用第一危险赔偿方式 第四节、机动车辆保险 1、为我国财产险中最大的险种 标的：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车 2、车损险：责任P170-P171 责任免除P171-P172 3、保险金额：新车购置价 投保时实际价值（最高折旧不超过投保时新车购置价的80%） 投保时新车购置价协商确定 4、赔偿： 免赔 赔 按责免赔