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中国农业保险发展缓慢的原因分析 梁兆基① （华南农业大学经济管理学院，广东 广州 510642） 摘要：农业保险是通过保险的手段管理农业生产风险的制度安排。农业保险的开办，对于管理风险、保障农民收入和促进农村经济发展都起到一定作用，中国已经加入WTO，如何运用农业保险手段支持和保护农业的问题越来越突出。但农业保险的发展却面临重重困难，本文试从保险政策、农民、保险公司和农业保险的外部效应四个方面，分析中国农业保险发展缓慢的原因。 关键词：农业保险；保险公司；发展缓慢 The Reason Analysis on Develop Slowly of Chinese Agricultural Insurance Liang Zhao-ji ( College of Economics and Management, South China Agricultural University , Guangzhou 510642, China ) Abstract: Agricultural insurance is a kind of system arrangement which can control the agricultural producting risk by the way of insurance. Agricultural insurance will benefit for controlling risk, ensuring the farmer’s income and promoting the development of rural economic. By the China’s entry to the WTO, the problem about agricultural insurance is prominent. But it’s very difficult to the agricultural insurance’s development. This word try to analyze the reason why the agricultural insurance develop slowly in China base on four parts. Key word: AGRICULTURAL INSURANCE; INSURANCE COMPANY; DEVELOP SLOWLY 农业是人们利用太阳能、依靠生物生长发育来获取产品的社会物质生产部门[1]。农业生产的实质就是在一定自然环境和社会环境中利用农业生物对农业资源进行转化的过程［２］。农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故的造成的经济损失提供保障的一种保险[3]252。农业保险在实践中有狭义和广义之分。狭义的农业保险仅指种植业（农作物）和养殖业（饲养动物）保险；广义的农业保险则除了种植业和养殖业保险之外，还包括从事广义农业（包括种植业、林业、畜牧业、渔业）生产的劳动力及其家属的人身保险和农场上的其他物质财产保险[4]32，在实际操作中，农业保险一般使用狭义上的概念。 发展农业保险是防范自然风险、灾后迅速恢复农业生产的需要。农业生产周期长，受自然因素制约严重，许多自然因素人们还不能有效控制。中国是世界上农业自然灾害较严重的国家之一，农业自然灾害频繁、灾害种类多，受灾面积广，成灾比例高。中国现行的社会救济制度还不能对农业灾害给农业造成的损失给予足够的补偿。灾后迅速恢复农业生产，政府财政补贴压力很大，客观上要求建立一套农业风险分散、损失补偿制度。经济再生产与自然再生产是农业的根本特性[1]。因此，农业生产经营者承受着自然和市场风险。发展农业保险，是防范市场风险保护农业和农民利益的客观需要。中国加入WTO后，中国农业面临着削减关税、取消非关税壁垒、减少国内支持等众多不利影响[5]310，311，因而更需要农业保险来帮助农民转移、分散风险。然而，中国的农业保险与其他保险项目特别是寿险项目相比，发展速度要缓慢得多。本文试从保险政策、农户、保险公司和农业保险的外部效应四方面归纳中国农业保险发展缓慢的原因。 1．保险政策方面的原因 1．1 农业保险监管滞后 1980年以前，中国保险机构只有中国人民保险公司一家，农业保险是其开办的一个商业险种，中国人民保险公司隶属于中国人民银行，两者之间是上下级垂直领导关系，由中国人民银行直接监管。从1980年起，具体执行保险监管职能的是中国人民银行非银行金融机构管理司的保险处。1995年，中国人民银行设立保险司，专门负责包括农业保险在内的保险监管。现在的保险监管机构是1998年11月成立的中国保险监督管理委员会。华中农业大学的龙文军指出目前中国的农业