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天津滨海农村商业银行投资分析报告 （本报告仅供参考，据此投资风险自担） 目录 一、天津滨海农村商业银行的基本情况 1．公司简介 2．经营定位 3．股权结构 4. 组织架构 5. 分支机构 财务状况和估值水平 1.近两年财务数据 2.信贷结构 3.主要财务指标 4.估值水平 三、投资价值分析 1. 积极转型 增强活力 2. 天津滨海农村商业银行的市场现状及竞争战略 3. 依托滨海新区快速发展环境 将滨海银行的业务做好做强 附件一：天津滨海农村商业银行的主营业务 1.对公业务 2.个人业务 3．四海通卡 附件二：银行业投资前景分析 1.双聚焦战略打造农村商业银行竞争优势 天津滨海农村商业银行投资分析报告 天津滨海农村商业银行的基本情况 1．公司简介 天津滨海农村商业银行成立于2007年12月29日，是在原天津塘沽农村合作银行、天津大港农村合作银行和天津市汉沽区农村信用合作联社改制重组的基础上，引入新的外资金融机构及天津市和天津以外的浙江、北京等经济发达地区共15家企业共同发起设立的，实行规范的公司治理、组织机构扁平化、业务操作流程化的现代化商业银行，也是天津滨海新区第一家银行法人机构。是以民营为主体，包括外资、股份合作和国有在内的多种所有制成份并存的股权结构。 截止到2010年底，天津滨海农村商业银行注册资本30多亿元，总资产398.33亿元，不良贷款率为0.97% ，拨备覆盖率为275.1%。目前，除了在天津滨海新区和市区开设网点外，还在新疆喀什、库尔勒、阿克苏地区设立了分支机构。 滨海银行成立三年来，在天津市委市政府的支持下，始终坚持服务“三农”的经营方向，牢固树立“社区型零售银行”的市场定位，积极开发新的支农产品和创新服务方式，拓宽服务领域，大力推动信用共同体建设，以东部资金支持西部发展，努力为“三农”经济和中小企业提供高效、优质的服务。2010年，滨海银行又提出深入推进“五创新”：理念创新、体制创新、机制创新、产品创新、发展模式创新，在后金融危机形势下，为实现经营方式的转型走出了一条特色之路，成为滨海新区金融行业的主力军。 天津滨海农村商业银行先后被评为金龙奖年度“最佳农村商业银行”，银行家金融营销奖“最佳企业社会责任奖”、“最具创新能力银行”等，党委书记、董事长齐逢昌从2007年至2009年连续三年被《银行家》杂志评为中国十大金融人物,2010年被评为第十届中国改革优秀人物。 2．经营定位 滨海银行成立后，2008至2010年业务发展计划工作指导思想是：坚持以人为本，牢固树立和全面落实科学的发展观，以效益为中心，以管理为支撑，以质量为保证，以改革创新和科技进步为动力，以完善法人治理结构，建立决策、执行、监督相制衡、激励与约束相结合的经营管理机制为目标，努力构建充满生机和活力的现代金融企业。2008至2010年业务发展计划如下： （1）目标市场 　　滨海银行目标经营区域：初期定位于滨海新区和天津市市内六区；中期目标以天津为主，向河北、山东、辽宁省的环渤海地区扩展机构，开展业务；远期目标向全国(主要是农村地区)扩展机构，开展业务。以上目标，前提均为符合监管部门的市场准入要求，并得到相关的行政许可。 　　滨海银行的目标客户市场：农业、农村、农户；城镇居民和个体经营户；民营、私营企业；中小企业；部分优质大型客户。滨海银行市场定位和经营方向：以“做社区型小的零售银行”为市场定位，坚持在农村地区“立足社区，面向农户”，在城区“立足社区，面向民营私营中小企业、个体工商户和城镇居民”的经营方向。 滨海银行机构发展规划：考虑到滨海银行今后的业务发展定位于环渤海地区。 （2）发展战略 　　滨海银行的发展战略是以提高风险管理能力和经营管理水平为核心，实行经济资本约束下的稳健、可持续发展，实现资本、市值和风险的协调统一，股东、员工、客户和社会利益和谐统一。具体而言： 滨海银行将以长期稳定盈利，为银行创造稳定现金流为最终目标，以拨备后的经营利润为中间目标，以向市场提供有竞争力、高质量的金融产品和服务为操作目标。坚持通过风险控制下的金融服务赢得长期利润，通过持续的利润现金流和保持高质量的资产水平获得可持续发展和有效扩张的长期经营模式，努力追求银行价值与股东收益的最大化，与滨海新区共同发展。 （3）支农业务 ???? 截至目前，滨海三区的农业贷款都是原农村合作银行（农村信用社）投放的，滨海银行继续坚持服务“三农”宗旨，满足“三农”资金需要，继续开展农户小额信用贷款、农户保证担保贷款、农户质押贷款、农户抵押贷款、农户联保贷款等支农贷款业务，按照发展规划。 按照“立足社区、面向农户”的支农工作思路，2008－2010年间，滨海银行承诺:坚持“立足社区，服务三农”的经营宗旨，在滨海新区继续发挥支农主力军的作用;努力保障滨海新区“三农”资