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百姓风险防范手册 一、人民币残钞、假币 （一）为什么说您应了解残损币兑换的知识？ 生活中，自然持币人手中会有一些残损人民币，同时也会因保管不善造成手中的人民币被火烧、鼠咬或霉烂，这就要求社会公众除爱护人民币，增强责任心外，还要了解和掌握如何兑换这些残损人民币的知识，只有这样才能使自己的利益免受损失。残缺、污损的人民币不便于公众使用和市场交易流通，并且可能对人民币持有人造成经济损失，对人民币的信誉造成不良影响。 （二）如何兑换火烧、鼠咬、霉烂等特殊残损币？ 对于因火灾、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭化、变形，图案不清晰的特殊残缺、污损人民币，应到银行业金融机构指定的办理特殊残缺、污损人民币业务的网点兑换。持有人对银行业机构认定的兑换结果有异议或者银行业机构难以正确把握兑换标准的，可要求该机构出具认定证明和退回特殊残缺、污损人民币。持有人携带该币实物和认定证明到当地人民银行分支机构申请鉴定，人民银行鉴定后通过与银行业机构之间的内部交换传递给受理特殊残缺、污损人民币业务的机构来办理兑换。 （三）您知道如何识别假币吗？ 假币出现会给您造成财产损失。目前，“一看、二摸、三听”是人民银行教给市民，帮其鉴别假币的简单有效办法。 一看：就是靠肉眼仔细观察钞票的颜色、图案、花纹等外观情况。看钞票的水印是否清晰，有无层次感和立体效果；看有无安全线，真币的安全线是在造纸时采用专门工艺夹在纸张中制成的，迎光清晰可见，有的上面还有缩微文字；看专用油墨印刷图案，如第五套人民币上的隐形面额数字、光变油墨面额数字用眼就很容易进行鉴别；看主景、人像图案层次是否分明清晰、逼真，真币的人像表情传神，富有立体感，颜色协调，色调柔和而明亮；看色彩过渡是否自然、准确，整张票面图案颜色是否统一；看底纹线，真币底纹各种线条粗细均匀，直线、斜线、波纹线明晰、光洁，人民币对印制版印刷技术要求精确度很高，所以假币容易出现正背面图景错位现象；看冠字号码字体大小变化是否平整、规则，是否有重号现象等。 二摸：就是指依靠手指触摸钞票的感觉来分辨人民币的真假。人民币纸张手感光洁、厚薄均匀、坚挺有韧性；假人民币用普通商业用纸制造，厚薄不一，手感粗糙、松软、挺度差，还有的表面涂有蜡状物，手摸发滑。第四套人民币5元以上券别和第五套人民币均采用了凹版印刷，触摸票面上行名、水印、盲文、国徽、主景图案等凹印部位，凹凸感较明显，俗称“打手”；而假币一般是平版印刷或复印，手感平滑。 三听：就是指根据抖动钞票发出的声音来判别人民币的真伪。人民币是专用特制纸张制成的，具有挺韧、耐折、不易撕裂的特点，手持钞票用力凌空抖动，手指轻弹，或用两手一张一弛轻轻对称拉动钞票，均能发出清脆响亮的声音；而假币声音发闷，且易撕断。鉴别时要注意用力均匀以及钞票的新旧程度，对于纸质较软发旧的钞票，不适合使用这种方法。 从市场上发现的假币来看，通过前三种的鉴别方法一般都能识别出是真币还是假币。如果不能识别，建议到当地人民银行或人民银行授权鉴定的银行业金融机构去进行鉴别。 二、征信——个人信用档案 （一）什么是个人信用报告？ 我国已建立企业和个人信用信息基础数据库，并逐步建立政府职能部门记录资源信息共享机制。目前，中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，信用记录不良将给个人造成不利影响。 （二） 如何了解自己的信用记录？在日常生活中哪些情况下容易出现个人信用报告负面记录？ 您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询自己的信用记录。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了。在日常生活中容易出现负面记录的情况如下：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。 （三） 有负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录？ 首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。其次是妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。 三、反洗钱 （一）什么是洗钱？ 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。 （二）您知道如何保护自己，远离洗钱活动吗？ 一是选择安全可靠的金融机构；二是不要出租或出借自己的身份证件；三是不要出租或出借自己的账