保险契约之辅助人.docVIP

保險契約之輔助人 ─保險經紀人、保險代理人、公證人、保險業務員( 吳欣宜　陳雅雯(( 目次 壹、前言 貳、保險經紀人 一、意義 二、法律意義 三、積極作用 參、保險代理人 一、意義 二、法律意義 三、積極作用 肆、公證人 一、意義 二、法律效果 伍、保險業務員 一、意義 二、法律意義 陸、結論 柒、參考書目壹、前言 客觀地說，完整、規範、成熟的保險市場一般由保險主體和保險仲介兩大部分組成。保險主體主要包括提供保險産品及服務的保險公司和購買及接受服務的投保人。而保險仲介部分一般由三部分組成：爲保險公司推銷保險産品的保險代理人，爲投保人提供保險採購服務或風險管理服務的保險經紀人，以及從事保險標的的評估、勘驗、鑑定、估損及理算等業務的保險人。如果把保險經營的全過程分爲保險産品設計、保險産品銷售、建立保險契約（承保）、售後服務、理賠等幾個環節，保險代理和保險經紀可說是與保險銷售、售後服務等業務相關的獨立企業，保險公則是在保險契約建立前和保險標的受損後爲標的評估的公司，其工作雖各有側重，但都是圍繞在爲保險人和被保險人服務並收取費用的專業行銷貳、保險經紀基於投保人或被保險人的利益，爲要保人與保險人訂立保險契約提供仲介服務，並向承保之保險人收取仲介費用之人。 保險經紀人分財產保險經紀人及人身保險經紀人。 二、法律（）保險經紀人代保險契約契約，其條款與費率都是保險公司單方面預先制定的，人只需附和，契約即可成立。因此，根據要保人的具體情況及被保險人之利益，與保險公司進行諸如條款、費率方面的談判和磋商，。惟保險經紀人終非契約之當事人或契約之代理人，僅得為被保險人向保險人報告簽訂保險契約之機會，洽商簽訂保險契約之內容，契約之實際簽訂，則仍須由要保人向保險人為之。 （）保險經紀從事的是有償活動保險經紀人雖受要保人委任，基於被保險人之利益，而代要保人向保險人洽訂契約，但不向要保人收取報酬，而反向承保之保險人收取報酬，但事實上其報酬之來源為出自要保人之保險費，故實際上為民法上受有報酬之受委任人，為委任人處理事務。保險經紀人若未盡善良管理人注意義務，為要保人利益計算者，應負損害賠責任。 三、作用 保險是一個專業化程度很高的服務領域。保險商品是未來預期風險的保證，不同於一般商品有形實在、利於比較的特點。在保險交易中，容易産生不利於保人或被保險人的不公正。是故，保險經紀人在參與保險市場的過程中發揮了積極的作用： （一）促進保險市場的公平交易和有序競爭保險經紀是保險業發展到一定階段專業分工的結晶，也是一支活躍於保險市場、規範保險市場發展的重要隊伍，藉由保險經紀人深厚的專業知識與豐富的從業經驗能夠有效地分析和識別保險公司的實力和保險産品的風險性及保障水平，可減低投保人投保時所產生的盲目性，對於推動整個保險市場的良性互動、健康發展具有重大影響力。二妥善維護投保人的權益。是故，保險經紀的介入會促進保險公司服務意識的提升，並將保險市場由賣方引向買方，而保險市場亦會在保險經紀的成長中走向成熟境界。 （）減輕保險人的負擔，促進保險市場的發展 保險人透過保險經紀人開展業務，可以保險法中對保險人的諸多要求，比如通知被保險人的義務等；這些責任已轉由保險經紀人承擔，無形中減輕了保險人的工作和手續。保險市場變化不斷，保險經紀人對現有客戶和潛在客戶進行評估，向保險公司反映市場的保障需求，將有利於保險公司開發新險種、完善保險條款，促進保險市場的發展和成熟。 此外，保險經紀人還可以協助保險人安排分保或共保等，得以提高保險人的承保能力和競爭能力。有利於外資的引進，加快與國際接續的速度 保險經紀制度的誕生是社會分工的結果，透過保險經紀人展業也是目前國際上普遍通行的做法。例如依英國之商業習慣，海上保險契約之訂立大多經由保險經紀人之手，由其代要保人申請保險，且由保險人收取保險費、遞送保險單，並代為處理嗣後發生之賠償問題，換言之，保險經紀人公司在一些保險發達國家是保險營銷的重要方式之一。具國際性、享商譽、有實力的保險經紀進入保險市場之下，投保人可以選擇「高標準，規範化」的保險經紀人公司作爲保險顧問，相對地本國保險市場會因競爭而進步，亦會加速其成長及規範。 參、保險代理一、根據保險人的委託，向保險人收取代理手續費，並在保險人授權範圍內代爲辦理保險業務之人。 代理人分財產保險代理人及人身保險代理人。代理人依其代理保險業家數分為專屬代理人及普通代理人；專屬代理人以代理特定一家保險業為限，普通代理人得代理二家以上之保險業。 二、法律意義保險代理在保險人授權範圍內代理保險業務時，其代理行爲所生的法律責任由保險人承擔。 。 ３. 保險代理人無權代理、越權代理，或者代理權終止後以被代理人名義為營業行為，若要保人或被保險人已盡一般人注意能力，且有理由相信保險代理人係有權代理，此時為保護善意且無過失之相對人