试析打击高利贷犯罪的域外司法实践.docVIP

试析打击高利贷犯罪的域外司法实践 　　高利贷（usury）是指一项债务的利率过高，超过了法律允许的利率。自古以来，金钱贷款收取过多利息是要遭受谴责的。在中世纪欧洲，王室会没收放高利贷者的土地和财产。1545年，英国议会设定了法定利率上限，收取更高的利息构成高利贷。后来美国效仿英国，各州出台设定最高利率的法律。 　　一、庞氏骗局案 　　按照高利贷违法程度的不同，可将其分为民事高利贷（civil usury）和刑事高利贷（criminal usury）。许多国家将高利贷行为归为犯罪要受刑事制裁。 　　在2010年美国的庞氏骗局案中，佩雷斯（Luis Felipe Perez）为维持庞氏骗局四处借钱。佛罗里达州海厄利亚前市长胡里奥（Julio Robaina）及妻子在2006年至2007年间，先后给佩雷斯贷款累计超过75万美元，期限超过18个月。这些贷款部分是以佩雷斯的财产作为抵押，以书面方式约定了18%的贷款利率。佩雷斯后来告诉检察官，贷款的实际利率是36%，明显属于非法高利率。胡里奥夫妇为掩盖非法交易故意伪造了抵押文件和本票，还款中的非法部分是以现金方式给付的。根据佛罗里达州的法律规定，在高利贷犯罪案件中，“放高利贷者”（loan shark）是指违法放贷的任何人，“放高利贷”是指（loan sharking）任何人的违法放贷行为。除非法律特别允许，向任何人授信的行为人故意索