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第三方网上支付业务中消费者权益保护实践：美欧比较与借鉴 　　摘要：随着互联网技术的发展，以及新型支付工具的不断出现，国内第三方网上支付业务发展迅猛。但由于第三方网上支付交易的虚拟性和复杂性，与此有关的消费者侵权案件时有发生。本文主要从客户备付金管理、客户交易安全保护、客户知情权和客户隐私权保护等四个方面，对美国与欧盟第三方网上支付中消费者权益保护实践进行比较，并在此基础上深入剖析当前我国第三方网上支付消费者权益保护中存在的不足，以期借鉴国外经验，完善我国消费者权益保护制度。 　　关键词：权益保护 比较 借鉴 　　一、美欧第三方网上支付消费者权益保护实践的比较 　　（一）美国 　　1.客户备付金管理方面。 （1）实行存款延伸保险制度。在美国为消费者提供第三方支付服务的机构被称为货币服务机构。为保护客户资金安全，美国实行了存款延伸保险制度。具体做法是联邦存款保险公司（FDIC）规定每个货币服务机构必须在其规定的银行中开立一个无息账户，货币服务机构支付平台上客户资金必须及时存放在相应的账户中，并规定每个用户账户的保险上限为10万美元，保险费由客户资金在银行产生的利息缴纳。这种做法既可避免货币服务机构人为延长资金的在途时间，又可解决货币服务机构和用户之间的利息分配问题。（2）实行特别的保证金制度。出于保护消费者以及金融安全考虑，2000年美国国会通过了《统一货币服务法》。该法案要