个人理财综合作业题参考答案.docVIP

个人理财综合作业题 要求: (1)有自己的认识与思考,观点明确,逻辑严谨,事实清楚,证据可靠. (2)书写更整（技能题可打印）,条理清楚,内容凝练,问答题每题原则上不超过300字. (3) 作业上请写上学院、班级、姓名及学号 （4）第13周上课时间交到班首同学或指定同学 问答题（选做一个） 1.请介绍我国当前你感兴趣的某种理财产品.(1)说明其名称、发行单位、销售或代销单位;(2)你认为它适合怎样的客户需要?为什么? 2.你如何看待理财品中预期收益与风险之间的关系 (开门见山亮观点,有理有据有分析) . 3. 对于我国工薪家庭而言,在不同生命周期阶段应怎样配置保险?(如保险品种、保险金额、保险机构及购买方法等) 4.分析你自己或父母的风险态度类型及主要依据. 5.分析80后-90后大学毕业10年内的住房需求特点及满足途径. 技能题（选做（一）或（二）） （一）用EXCEL方法解答下列问题： 1、如果你现在21岁，每年能获得10%的收益率，要想在65岁时成为百万富翁，途径如下： （1）现在拿出多少钱来投资？ PV(10%,44,0,100,0) = -1.5091(万元) 即现在拿出1.5091万元来投资。 （2）在今后44年每年年末定额投资多少？ PMT(10%,44,0,100) = -0.1532(万元) 即今后44年每年年末定额投资1532元。 2、如果你采用了一项为期5年的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付1500元，年利率9%，按月计息。那么你 能立刻购买一辆价位多少的汽车？ PV(9%/12,60,-1500， 0,0) = 72 260(元) 3、假如你今后3年的学费是每年1万元，第一笔支付从年底开始。如果你父母将一笔教育资金存入3%的银行存款账户。该笔钱应该是多少才能正好支付其学费？ PV(3%,3,-10000,0,0) = 28 286（元） 4、如果你的客户希望通过按揭购买价值60万元的住房一套，首付30%，年贷款利率为8%，20年 期。 （1）如果每月月末还款，月供住房贷款多少？ （2）如果每季季末还款，季供住房贷款多少？ (1)PMT(8%/12,240,420000,0,0) = -3 513（元） (2)PMT(8%/4,80,420000,0,0) = 10 567（元） （二）假定客户从某商业银行贷款20-100万元,年利率8%-10%,5-10年还清(每年偿还一次),(1)试用财务Excel计算等额本息偿还及等本偿还条件下各年本金 、利息及本息合计数额;(2)用财务Excel绘出其图表;(3)分析各种偿还方式的特点及适应对象.（本题要求先自行确定金额、利率及时间，再解答） 案例题（选做一个） 1. 张先生5年后购房目标终值60万元，20年后子女教育金目标终值为30万元，30年后退休金目标终值为60万元，投资报酬率7%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金15万元，预计未来年储蓄能力为3万元，根据目标顺序法，在人生各阶段，各需要多少储蓄投入额，可否完成所有目标？若投资报酬率低于房贷利率，则应如何调整理财策略？ 购房目标 5年后可积累资金 FV(7%,5,-3,-15 ，0) = 38.29（万元）； 每年以3万还贷，可借到 PV(6%,20,-3,0) = 34.41（万元） (前提：投资利率高于贷款利率；否则，可以减少借贷) 5年后可购房上限为38.29+ 34.41 = 72.7（万元） 可将多出部分12.7万元投入教育目标。 教育目标 FV(7%, 15,0,- 12.7) = 35.04（万元） 显然，教育目标能够实现。 节余5.04万元可以用于退休计划。 退休目标 来源有二：一是20年后节余的5.04万元投资；二是25年后到30年的年储蓄3万元 FV(7%,10,- 5.04) + FV(7%, 5,-3) = 9.91 + 17.25 = 27.26(万元) 可见，完成住房及教育目标后，无法达成既定的退休目标60万元。 2. 长沙户口刘军和小芳已成家，分别在企事业单位工作，月工资收入分别为6千和4千元，公积金提拔比率分别为12%和7%，家庭存款10万元。目前，5年以上住房公积金贷款利率和普通商业银行贷款利率分别为4.7%、6.8%.长沙公积金住房贷款期限最长为30年，额度最多为40万。 （1）利用公积金存款偿还公积金贷款，适宜如何安排贷款时间与金额？ （2）如果希望3年后住进100万元的江景房，银行贷款为房价的70%，则宜怎样安排组合贷款？ 解：(1) 刘军每月可存入住房公积金户头 =6000*（12% + 12% ）= 1440（元） 小芳每月可存入住房公积金户头 =4000*（7% + 7% ）= 560（元） 家庭月公积金存