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第二 章 信用与信用工具  第一节 信用的产生和发展 一、信用的产生 （一）概念 1 定义：信用是借贷行为的总称，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。是伴随着货币支付手段职能的产生而出现的。 2 特征： ①以偿还为条件。到期归还。 ②要付利息。 ③是价值的单方面转移。 3 形式：有商品形式和货币形式两种。 4 信用关系建立的要素： ①?? 由借贷双方构成的债权债务关系。 ②?? 是价值相向运动形成的时间差。 ③?由保征债权债务关系的凭证——信用工具。 （二）信用的产生 信用是商品经济发展到一定阶段的产物，具体地说，当商品交换出现了赊销行为，货币执行支付手段职能时，信用就产生了。 1 商品货币关系是信用产生的客观经济基础。因为在生产者出售商品时，购买者自已的商品还未卖出而无钱购买，为了解决这一矛盾，使社会再生产顺利进行，出现了赊销行为，即延期支付，于是商品的让渡与价值的实现在时间上就相分离了。这样买卖双方除了商品交换关系以外，又形成了一种债权债务关系。信用便应运而生了。 2? 货币的支付手段职能是信用产生的前提条件。 可见，商品货币经济是信用产生的客观经济基础，随着商品货币经济的发展，信用形式也不断发展，商品货币经济经历了小商品经济、资本主义商品经济和社会主义商品经济，与之相适应，信用也经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用。 二、信用的发展 （一）?? 高利贷信用 1 定义：是以取得高额利息为特征的借贷活动，是生息资本产古老形式。 2 产生时期：产生于原始社会末期，第一次社会大分工之后。 3 形式：最初是部分以实物形式出现，后货币借贷变为主要形式，并产生了从事贷款的高利贷款者。 4 根源：私有制和商品交换的出现是高利贷产生的根源。 5 发展：高利贷信用在奴隶社会和封建社会得到了广泛的发展。这是因为奴隶社会和封建社会是小生产自给自足的自然经济占统治地位，经济基础十分薄弱，极不稳定，遇到天灾人祸就无法维持生计，只好借高利贷。 6 高利贷的债权人和债务人： ⑴债务人： ①小生产者，为了支付苛捐杂税和地租。 ②奴隶主和地主。告贷的目的是为了满足奢侈的生活和政治上的需要。 ⑵债权人： ①商人，特别是掌握有大量货币的商人。 ②寺院，教堂、庙宇和修道院等宗教机构。 ③统治者。如职业军人、官吏、奴隶主和地主。 旧中国，商人、地主和高利贷者三位体从事高利贷的现象更为突出。 7 高利贷信用的特点： ①利率高，剥削重。其原因在于：第一，高利贷的发放受到统治阶级的保护和支持；第二，高利贷的需求者告贷不是用于追加资本，获取利润，而是为了取得一般的必须的购买手段，为此只能忍受高利贷的剥削；第三，当时商品货币经济尚不发达，人们不容易获得货币，而小生产者、奴隶主封建对货币的需求很大，这种需求对比状况也决定了高的利率水平。 ②非生产性。 ③保守性。为维护高利贷生存的社会基础，保护旧的生产方式，阻碍着高利贷资本向产业资本转化。在社会主义社会更加突出。 8 高利贷信用的作用： ①在前资本主义社会，高利贷具有双重作用：其一，它是推动自然经济解体和商品货币关系发展的因素；其二，它破坏和阻碍了生产力的发展。 ②在封建社会瓦解并向资本主义社会过渡时期，高利贷也具有双重作用：其一，它促进了资本主义生产方式前提条件的形成（一是要有大量廉价的劳动力；二要有大量的货币资本）；其二，高利贷具有保守作用。 （二）资本主义信用——借贷资本的运动 1 定义：为了获取剩余价值而暂时贷给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本的一种形式。 2 借贷资本的产生。在资本主义再生产过程度中，产业资本的循环周转，一方面必然形成一部分暂时闲置的货币资本，形成可贷放的资本；另一方面也会出现临时补充资本的需要，这样就出现了借贷资本的运动。 第一，暂时闲置的货币资本有： ①固定资产折旧基金的积累。 ②流动资本也会出现暂时闲置。 ③以货币形式所积累的剩余价值，在没有积累到一定数量前，也会形成闲置资本。 第二，需要临时补充资本的有： ①固定资产的更新； ②流动资金的周转； ③积累资本的规模尚不能满足扩大再生产投资的需要，也要临时补充资本。 3 借贷资本的特点： ①借贷资本是作为商品资本。 ②借贷资本是所有权资本。 ③?借贷资本有特殊运动形式。具有二重支付，二重回流两种形态，表现为：G—G—W…P…W’－G’(G＋g)—G’(G＋g)形式，前面的G’包括利润，后面的G’含有利息和归还的货币额。 ④借贷资本最具有拜物教的性质。 4 资本主义信用的本质： 从形式上看，是一种借贷行为，但实质上体现了资本家对工人的剥削关系。 （三）社会主义信用 从形式上看，与以往社会，特别是资本主义社会一样，也是一种借贷行为，是价值运动的特殊形式。但不