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单证中心—新一代国际结算业务系统实现浅谈 随着我国各商业银行数据大集中的实施和完成，从数据大集中到业务大集中已成为了银行电子化的发展趋势。大集中不仅是简单的把数据搬到一起，而是为了实现银行的业务创新、产品创新和管理创新，提高银行的规模经营效益和整体竞争水平。 单证中心是银行国际结算业务大集中的一种业务处理模式，这种模式已成为新一代国际结算业务的发展方向。由于单证中心实际上是由单证处理中心+收单行的两级作业模式组成；单证处理中心负责复杂的业务处理，统一操作程序和风险控制；收单行负责业务营销和客户服务，利于业务拓展和降低成本。因此，单证中心具有业务集中、方便管理、减少风险、提高效益的显著特点；近几年越来越受到国内商业银行的青睐。 单证中心模式的实现是现代计算机技术、通讯技术的发展结果，是对传统国际结算业务系统的改造和创新，它突破了由于纸张单据审核带来的地域限制，对国际结算业务的发展具深远影响。 以下，我们就单证中心软件系统的实现及关键技术做一些探讨。 一、 单据电子化与管理 单证中心软件系统的实现，关键之处在于单据电子化，突破以往由于纸质单据审核带来的地域限制，使业务集中处理成为可能。此外，还需要充分利用电子单据数据进行业务处理，对影像化的纸质单据和系统产生的电子单据进行有效的管理。 1． 单据范围 单证中心系统将所有在国际结算业务中出现的文件都视做单据，单据的范围更为广泛，有利于将这些单据统一在一个业务系统内进行有效地管理，更符合业务实际。 （1）影像单据 影像单据是指纸质单据的影像文件，是根据业务需要，将业务过程中出现的纸张单据以扫描仪或数码相机等技术手段建立的影像文件。影像单据分成两类 ???????? 商业单据 商业单据是诸如提单，发票等由银行以外的机构缮制的单据，作为业务项下的跟单，商业单据是单据审核的对象。商业单据的特点是没有统一的格式与规范，可能来自海内外各种机构。 ???????? 银行单据 银行单据是由银行统一制定格式，提供给客户填写的文件，主要包括各种业务申请书等。银行单据的特点是具有统一的格式与规范。 （2）往来电文 往来电文包括国际结算业务过程中银行与代理行之间的往来SWIFT/TELEX报文，包括发文和收文，发文是在系统内产生并发送的，收文是从电讯系统中接收到的。 （3）表单与凭证 表单与凭证是在业务过程中产生的，提交给客户或邮寄给代理银行的业务文件。如各种通知书，面函和收费凭证等。 2．单据处理 首先需要对传统的纸质单据实现扫描、压缩、加密、传输等处理，并提供保存、检索、查看、编辑、批注等功能。其次，对于系统产生的业务电文与表单凭证，可以数据方式存储、传输；也可以PDF格式保存，并可进行检索、查看、编辑、等功能。 （1）影像单据 影像单据采集是单证中心业务模式得以实现的关键，收单行采集到单据之后，传递到单证处理中心。系统提供相关的处理功能。 （2）其他单据 电文与表单凭证是在业务过程中产生的单据，它的采集过程不需要依赖外围设备。可按数据文件进行方便处理。 3．?????? 单据管理 ??? 单证中心系统提供了一个专门的单据管理器-附件树。以业务为单位，将每笔业务项下获取和产生的所有单据都集中在附件树下进行管理。 ????? 附件树结构图 ??? 附件树是以业务为单位的，例如一笔信用证，一次到单都可以视做一笔业务。一笔业务的各个业务环节单据在附件树的第二层次进行管理；附件树的第三层次是单据类型，如发票、提单；而第四层次则基于国际结算业务中单据数量的份数进行管理；第五层次是对单据多页进行管理（主要是针对影像单据）。以上构成了一棵层次清晰，内容全面的“树”。业务过程中获取和产生的单据都由系统自动加载到附件树的相关结点上。 ????? 附件树的使用 在单证中心系统中，附件树是作为业务数据的一个组成部分，放置在业务操作页面的左侧。在业务处理的过程中，这棵附件树是随时可见的，供业务人员对单据进行查看，编辑和处理。具有明显的优点，一是将“单”的处理和管理全面地纳入系统范畴，真实地反映实际的业务情况；二是提高系统自动化水平，提高文档管理水平。 4．?????? 引入OCR技术 建立电子单据文件只是单据电子化的第一步，在此基础上，还要对电子单据数据进行利用。单证中心系统集成了第三方的OCR技术，通过后台的自动识别系统提取影象单据中的业务要素作为业务初始数据。此功能减少了业务人员的录入工作量，降低了人工操作风险。 （1）识别业务参考号 当收单行将客户的业务申请书扫描成影象文件传送到单证处理中心时，OCR自动识别系统将自动识别出业务参考号，由此可自动新增一笔业务或检索同笔业务进行业务处理。 （2）提取页面输入数据 在业务输入页面，可以利用OCR自动识别系统识别出业务申请书、通知、面函的业务数据，直接映射到相应栏位，