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与狼共舞 国内金融企业加速信息化_金融研究论文_证券金融论文 与狼共舞 国内金融企业加速信息化_金融研究论文_证券金融论文 早在两年前，国家就推出了“企业上网”工程。然而就目前的现状看，企业上网不尽如人意。当然其中影响的因素很多，但分析人士认为，影响企业上网关键还看国家金融信息化进程如何。 　　在刚刚过去的2002年中央金融工作会议上，特别强调了金融企业要加快信息化建设。国家对金融企业信息化的重视，说明金融信息化将在今后两年内有一个质的飞跃。金融信息化脚步的加快，将极大推动企业信息化的进程。 　　WTO形势下，金融信息化迫在眉睫 　　如今我国已跨入WTO门槛。以前，大家还在高呼“狼来了”，如今“狼”真的来了。中国原本就竞争激烈的金融市场，将会出现新的竞争格局。 　　在传统的意义上，市场竞争的格局是“大鱼吃小鱼，小鱼吃虾米”。但是在信息技术高速发展的互联网时代，企业的大小已经不是决定因素，制胜的关键在于“快鱼吃慢鱼”。在信息时代，金融企业要想成为“快鱼”，必须加强客户关系管理、金融产品创新和加强内部信息化建设，而这三项都与信息技术分不开。如此说来，从金融企业自身角度来看，加速金融信息化势在必行。 　　金融信息化的意义并不局限于金融行业本身，而在于金融信息化是整个社会信息化的关键。随着电子商务的发展，要求把金融企业的支付系统接口接在企业的网上，政府的网上，千家万户老百姓的网上，这是信息时代对金融企业提出的新要求。如果网上支付体系能够健全，这不仅让银行在自身的新金融工具、金融服务的开发上有促进，而且对整个社会的信息化将产生深远的影响。 　　也许正是考虑到以上两点，国内的金融企业纷纷触网。中国银行率先推出了网上银行的系列产品。中行的客户只要拥有一张长城借记卡，再从网上下载中行提供的电子钱包软件，就可以在网上进行各种操作，包括在网上开展查询、转帐、支付和结算等业务。而随后中国建设银行总行正式推出了网上银行业务，接着又开通了网上个人外汇买卖、证券保证金自动转帐等服务。 　　而招商银行的“一卡通”及“一网通”网上业务更可谓是先声夺人。招商银行的网上业务还包括网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上实时支付等功能。拥有招商银行“一卡通”的客户，可以享受网上付费、网上购物、银证转账、账户转账等服务，不必再办理其它手续。 　　近几年，信息技术已广泛渗透到金融经营管理的各个机构、各项业务、各个环节，信息技术的应用水平、网络化和电子商务的链接成为衡量“新世界、新金融、新银行”的一个重要标准。为了赶上潮流，适应WTO形势下的新竞争格局，中国的金融企业正在加快脚步迈入信息化时代。 　　我国金融企业面临的挑战与机遇 　　我国目前的金融企业为客户提供的服务实在有些不尽如人意，有人将这种不尽如人意的服务称之为“零服务”。也许这种观点有点偏激，但这确实表现了人们对国内金融服务现状的不满，同时也从侧面反映了国内金融企业与国外的差距。 　　在现代信息技术方面，国外金融企业使用的是计算机通信技术、应用系统软件开发、信息系统数据采集和处理等，这些比我们国内的金融企业更先进；而在信贷资产质量管理、为客户提供方便的金融服务和现代化支付结算工具等方面，比我们更有优势；在加强金融行业监管、防范金融风险等方面，比我们更有经验。一般来说，国外金融企业使用更多、更全面、更成熟的现代化工具，包括在风险评估与管理中采用先进的数学模型，辅助金融管理的计算机应用等，都比我们的先进、成熟、规范。而现在，我国已经加入WTO，国内的金融企业与国外的金融企业站在了同一起跑线上，装备落后的国内金融企业面临的挑战与压力是不言而喻的。 　　国外金融企业进入中国后，不会在我们有优势的领域与我们进行竞争，其会凭借他们具有的技术和管理优势，在他们所擅长的领域，特别是电子支付、结算领域、信用卡个人服务等领域进行竞争。而在这些方面国外金融企业完全可以不通过物理网点而通过发达的互联网络来实现这一竞争。业内人士指出，当人民币对外资银行开放后，网上银行业务的竞争将成为外资银行和中资银行竞争的一个焦点。外资银行将会抓住网络，依靠网络的优势，祢补其在物理网点的不足。 　　这些年来，国内的金融企业在物理网点的建设上可谓不遗余力。金融企业曾经把服务网点的多少作为竞争的一个重要基础，但是一旦外资银行使用网络技术，而且和国内的网络结成战略伙伴，建立共享的客户型战略联盟，那么我国目前现有的遍布全国的几十万个物理网点的优势，就会大大打折扣，而且我们长期建立起来的这种物理网点服务渠道很有可能成为包袱。当初，美资金融企业进入日本的时候，就曾通过与日本的邮政系统联盟，利用日本邮政已经具有的网络，迅速地占领了日本的金融市场；而后来美资进入香港，就和香港的房地产商和保险经纪商合作，克服了物理网点的不足，迅速扩展了自己的业务。 　　如此看来，外资