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中瑞商业银行规模经济研究 _银行管理论文 中瑞商业银行规模经济研究 _银行管理论文 关键词：规模经济瑞士银行混业经营 摘要：本文分析研究了瑞士银行业。瑞士银行系统是众多种类银行并存，混业经营的体系。通过实证，作者有证据表明，中小银行规模经济而超级大银行未必规模经济。因此，中国商业银行有必要关注规模经济和混业经营。 Keywords: Swissbankscaleofeconomydiversification Abstract:ThispaperexaminestheperformanceofSwissbanks.TheSwissbankingsystemisauniversalbankingsystemwithbanksvariedintheiruseoftheoptiontoengageinallfinancialactivities.Theauthorfindsevidencethatbigbanksarebetterthansuperorsmallbanksintermofutilizingtheadvantageofscaleofeconomy.ComparingtoSwissbankingsystem,Chinesecommercialbankshadbettertopaymoreattentiontoscaleeconomies,scopeeconomiesanddiversification. 当今世界，金融创新和金融深化不断突破金融机构的分业经营界限。随着金融机构的发展，金融机构的规模和结构问题日显突出。中国曾经效仿美国在80年代后逐步建立起了一套分业经营，分业监管的经营管理制度。在这种制度安排下，出现了四大国有银行，中型的股份制商业银行和交通银行，地方城市商业银行，农村和城市城市信用社，证券期货公司，保险公司，信托投资公司等企业并存的金融层次和结构。然而，世界金融的潮流却指向了结构性重组和混业发展的方向，美国的Gramm-Leach-Bliley法案，使得全美商业银行可以突破长久以来的限制，商业银行正在广泛地深入证券和保险的领域，其中以花旗银行和旅行者集团并购最具有代表性。所以，我们需要了解金融机构的经营规模、领域扩张对于利润和费用的影响，这是中国银行改革实践中业已预见其意义但未有明确答案的问题。 欧洲银行业有着悠久的混业传统，商业银行涉足的领域广泛。而且随着欧洲二号银行法令（ESBD）和投资业务法令（DIS）的实施，随着今年来欧洲银行盛行的兼并和重组，欧洲的超级全能银行在欧洲银行体系中的地位日显重要。所以，对于欧洲银行业的观察，可以使我们认清金融混业的发展，借鉴制度的新架构，测量各种潜在的损失和收益，从而给中国金融发展和金融体系的创新提供参考。 这种分析，以中国本土的商业银行为本位的，选取了具有典型意义的瑞士银行业作为分析的样本。瑞士金融业不仅声誉卓著，发展健全稳定，本身信息透明充分，而且有着悠久的全能银行传统，兼并和重组又具有充分的典型性。 一、当前瑞士银行业的发展趋势 1、瑞士银行业概况 瑞士商业银行系统是典型的全能型银行系统。同大多数欧洲大陆国家一样，瑞士联邦法律对于商业银行和投资银行没有过多的区分和限制。银行类的金融机构都可以进行各种金融活动，有如借贷，证券业务，资产管理等。当然，商业银行仍然必须遵守诸如资本充足，流动性等要求以防范风险。 我们把瑞士银行按照涉足的金融活动和规模不同划分为十个种类。在瑞士，真正的全能银行同专门的借贷性质的商业银行，同专门从事金融市场业务的“银行”并存。瑞士主要的银行种类包括是：大型银行，州立银行，地区储蓄银行，商业银行，消费信贷银行，证券交易银行，私人银行，外国银行，乡村银行（RaiffeisenkassenBankinruralareas）和其他银行。下面对各类银行作简要说明。 2、瑞士各种银行的不同业务重点和基本规模 大型银行数目很少，却是国内金融市场的主体，涉足广泛，传统的银行业和现代银行业无所不包，同时在国际金融市场上业举足轻重。州银行是由地方政府出资的国有银行，有着政府信用担保。不同州银行涉足的领域差别很大，小型的州立银行，主要通过国内信贷业务盈利，而大型州银行主要通过提供各种金融市场服务赢利。地区储蓄银行以本地区抵押贷款作为资产的主体，业务局限在很小的地域内的信贷。乡村银行是一种特殊的坐落在乡村的金融机构，他们开展互助合作性质的金融活动。单个的信用合作社同一个类似乡村银行的中央监理机构相联系，1000余家小型的银行结成整体。 商业银行既经营工商业信贷，又涉及一些金融市场业务，从总体上来看是中等规模的银行。证券交易银行是小规模的，从事证券的自营、经纪等业务的投资银行。消费信贷银行规模同样不大，主要是提供个人耐用消费品信贷业务。外国银行是