保险学原理刘连生第四章.pptVIP

目前我国个人保险代理人主要是指保险营销员，又称保险顾问或理财规划师。我国保险营销员实现的保费收入占全国保费收入的三分之一以上，是我国保险业特别是寿险业的重要销售渠道。 六、保险经纪人 1.概念。就是投保人或被保险人的代理人，是受投保人或被保险人的委托，基于投保人或被保险人的利益，为投保人或被保险人代办投保、续保、交付保险费、索赔、提供风险咨询及保险档案管理等中介服务，并依法收取佣金的单位。 2.特征：业务范围广，服务专业性强；独立承担法律责任；代理被保险人的得益；报酬支付方式的多样化；市场准入条件与监管要求较高。 3.分类:按委托方不同分直接保险经纪人和再保险经纪人；根据人员规模分小型保险经纪人和大型保险经纪人；按业务性质分为寿险经纪人和非寿险经纪人；根据经纪人组织形式分个人保险经纪人、合伙保险经纪人和保险经纪公司。 4.我国保险经纪人的法律约束。我国明确规定保险经纪人必须是合伙企业、有限责任公司或股份有限公司。 七、保险公估人 1. 指授受保险人或被保险人的委托，为其委托的标的提供评估、鉴定或查勘、估损、理算，并出具公估报告书的保险中介服务机构。 2.特征： 经济性（追求经济效益） 超然性（独立、公正） 专业性（通晓保险、法律、会计、工程技术等） 法律性（出具的报告具有相关法律依据） 3.分类： ⑴按执业顺序分核保时的公估人和理赔时的公估人（损失理算人、损失鉴定人、损失评估人）。 ⑵根据执业性质分三类：保险型保险公估人、技术型保险公估人和综合型保险公估人。 保险型公估人侧重于解决保险方面的问题，技术性专业知识只是辅助手段。技术型公估人侧重解决机械、电子、物理等 ⑶按执业的内容分海上保险公估人、汽车保险公估人、火灾及特种保险公估人和责任保险公估人。 ⑷按委托关系分雇佣保险公估人和独立保险公估人 ⑸按委托方不同分，授受保险公司委托的保险公估人和只授受被保险人委托的保险公估人，以及既可以接受保险公司委托保险公估人又可以接受被保险人委托的保险公估人三类。我国属于后者 4.我国保险公估人的法律约束。我国明确规定保险公估人可以是合伙企业、有限责任公司或股份有限公司。 保险公估人的业务：保险标的承保前的检验、估损及风险评估；对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算等。 一、保险市场中一般保险组织形式 1.国有独资：根据国情又有：国家独家保险公司、发展中国家国营保险公司、发达国家国营保险公司。 2.股份有限保险公司 3.相互保险公司 4.个人保险组织 一、保险市场概念 保险市场是保险商品交换关系的总和。既包括有形的市场，也包括无形市场。一个完整意义上发育正常的保险市场，应具备有迫切需求的买方、有充足供给的卖方、公平合理的价格以及健全完备的中介四大基本要素。 二、保险市场特点 1.保险市场是直接经营风险的市场 2.保险市场是非即时清结市场。 3.保险市场是特殊的“期货”市场。保险的射幸性 4.保险市场是政府积极干预的市场。保险的社会广泛性，即使在自由经济的国家，政府对保险业仍实行严格的监督和管理，保单格式、保险费率、各项责任准备金、资金运用等。 三、保险市场的种类 1.按保险承保标的划分，可分为寿险市场和非寿险市场。 寿险市场又可分人寿保险市场、健康保险市场和意外伤害保险市场。非寿险市场可以分财产保险市场、责任保险市场和信用保险市场。有的国家把财产保险分为水险和火险，或水险与非水险等。 2.按保险空间划分，可分为国内保险市场和国际保险市场，国内保险市场又可分为全国性保险市场和区域性保险市场。 3.按保险承保方式划分，可分为原保险市场和再保险市场。原保险市场又称为直接业务市场，再保险市场又称为分保市场。 4.按保险市场的性质分，可分垄断型保险市场、完全竞争保险市场、垄断竞争型保险市场和寡头型保险市场。 5.按保险组织形式，可分为保险公司市场、保险经纪公司市场和“劳合社”市场。前两者是以公司法人的资格以正式保单方式进行承保的保险市场，后者是英国特有的个人保险组织形式。 劳合社，又称劳埃德社，是当今世界上唯一的允许个体保险人经营保险业务的保险市场。劳合社本身不接受保险业务，而是由取得会员资格的承保人以自己的名义来办理承保业务。所以劳合社只是一个管理与服务的机构，而并不是一个保险公司。  一、保险需求 1.保险需求的概念。 有两种形式，一是有形的经济保险，体现在物质方面，即自然灾害和意外事故发生后，投保的个人或单位所得到的经济补偿和给付； 另一种是无形的经济保障，体现在精神方面，即在获得保险经济保障之后，投保的个人或单位，由于转嫁了意外经济损失风险而得到心理上的安全感。保险需求有质的规定，也有量的界定。 2.影响保险需求总量的因素：风险因素、经济发展因素、经济制度因素、科学技术因素、风险管理因素、价格因素、利息率因素。此外还有民