个人理财基础—现金规划篇课件.pptVIP

2005.4.30 中国保险大学 *中国保险大学 * 个人理财规划 —现金规划篇 主讲：罗安定 我国个人理财的困惑  环境的影响 任何行为均受到客观环境的制约和限制 个人理财受到经济、法律、投资、金融等限制 两大难题 ●专业人才奇缺 ●体制和市场的限制 理财误区 ●追求投机，缺乏投资理念 ●只求利润，忽视价值 ●盲目追求最大收益，不设定可接受的投资回报率 ●忽视资金的其他功能价值 个人理财目标 目标就是方向政党有目标国家有目标企业有目标个人也有目标做任何事情都应有目标 关 于 公 司 理 财 目标：价值最大化 内容：筹资 投资 收入与分配 环节与方法：预算 控制 分析 关 于 个 人 理 财 1 慨 念 ●理财：管理财物 ●个人理财：对个人（家庭）一生的财物进行动态管理的过程 ●个人理财规划：根据个人（家庭）财物现状分析并 评估其财物需求的综合过程  ● 除了按生命周期设定终身目标，实务操作更需要设定生命各阶段的具体目标 ●个人理财终身目标：稳定生活， 追求价值最大 ●个人理财各时期目标：包括现金、 储蓄、购置、子女教育、保险、投资、纳税、养老、财产传承等 目 标 关于个人理财2 ●收集个人财务信息和相关信息 ●整理个人财务信息和相关信息 ●了解个人风险承受力 ●设定个人（家庭）理财规划目标 ●进行理财需求分析 ●制定理财计划 ●执行理财计划 ●监控理财计划的执行 流 程 ●不需要理财的人生时期： 婴儿 童年 少年 ●需要理财的人生时期： 青年 中年 老年 ●需要理财的人生时期的五个阶段与各阶段目标及理财规划： 图8 图9 适 用 范 围 理财规划的基本思路 无论进行什么 方面的理财规 划基本思路均 可归纳为2种 思路1 先设定每年能赚取或留存的资金，然后根据目标需要的资金来计算多长时间能完成目标思路2 先设定多长时间能达成目标，然后根据需要筹集的资金来计算每年应赚取或留存的资金，再 研究如何投资 计算式 图10 例 图11 现金的概念 流动性极强的资金，包括现金、储蓄存款、大额存单等 现金规划在个人理财规划中是最重要的项目 现金规划是所有项目规划的基础 现金在所有资产中是最真实的 资金：能够用货币计量的物质 现金规划的作用 现金 生存 ★安排日常生活及生存的 所需资金 ★确保对计划内和计划外 费用的支付 ★满足储蓄计划的需要 ★可有效控制冲动花费， 保证理财目标实现 ★现金管理原则：短期需 求用手头现金来满足，预 期或未来需求可通过各种 储蓄或短期投资工具来满 足 ★个人理财规划的成功与 否，取决于现金预算的正 确与否 现金规划中须考虑的问题 持有现金与现金成本 对于金融资产，一般 来说流动性与回报 率成反向变化， 过多的现金持有 必定影响资金 回报率，或持 有现金会 有一定 的机会 成本 如何能够保证 日常开支需要 建立紧急准 备金是必要的 在正常、稳定 时现金预算可以 保证未来预期目 标实现，当收入突 减甚至中断，支出暴 增，准备金可起缓解、 稳定作用 关 于 资 金 价 值 的 计 算 复利终值=现值×复利终值系数 复利现值=终值×复利现值系数 年金现值=年金×年金现值系数 年金终值=年金×年金终值系数 编制现金规划需要的信息 明确目的 家庭的财务状况 编制资产负债表 家庭收支情况 编制收支表 家庭基本信息 人口结构、健康情况等 资产 负债 净资产 过去交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益 过去交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业 资产－负债 资产负债表—企业表 资产负债表的阅读图表13\资产负债表(长虹96).JPG ① 反映的财务信息 资金状况 ② 特点 时点、账户式、比较表、项目按流动性排列 ③ 阅读方法