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网络银行风险管理（续） 刘位璐 phone@刘位璐2015（新浪微博） 网络银行的主要风险 网络银行和传统银行的风险管理比较 交叉点：市场风险、信用风险和流动性风险 非交叉点：操作风险、信誉风险、法律风险等。 一、市场风险 网络银行市场风险中比较突出的是利率风险和汇率风险。 与传统银行相比较，网路银行对市场利率的波动更为敏感；为了弥补成本，网络银行在资金运用时不得不面临更大的“逆向选择”风险。网络银行在短期内的迅猛发展，加上资金运用和客户需求的特性，使得网络银行在利率敞口管理上的难度增加。 网络银行的主要风险 由于国际化本身就是互联网的特征，网络银行天生就具备国际化因素，与传统银行的国际业务一样，网络银行的国际业务同样也面临外汇风险。 网络银行结算机制可以通过净额结算降低外汇风险，但由于业务开放性的特点，同时又增加了外汇风险；此外，其国际业务同样会由于网络银行的迅猛发展、资产负债不稳定等因素导致其长期的外汇风险暴露。 网络银行的主要风险 二、信用风险 远程贷款客户违约 网络银行信用业务的开放性，从多样化的角度来看，可以将风险分散，同时其信用产品的同质化趋势，又不利于风险的分散。 电子货币发行人的违约风险。网络银行拥有的电子货币，由于电子货币发行人不需要也不可能保持用于赎回电子货币的100%的传统货币的准备，一旦陷入财务