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华道数据行业研 究中心 金融服务外包 监管研 究 目录 第一章 、金融服务业务外包监管制度 的国际比较 1 第二章 、中国金融外包市场现状分析 11 第三章 、中国金融服务外包监管 比较分析 19 第 四章 、对金融机构选择第三方外包服务 商的建议 28 参考文献 32 前言：风 险是金融活动的一个基本要素， 对风 险进行有效配置 亦是金 融系统 的基本功 能， 而金融机构 的大部分决策 实际上就是为 了实现对 风 险的管理 。随着金融创新 的发展， 金融外包作为金融业提升核 心竞 争力的有效手段， 已在全球 引起 了广泛关注 。新 的业务形式意味新 的 金融风 险， 相关 国际组织 与各 国监管 当局对 “金融外包监管 ”进行 了 积极 的探 索与实践 。 日前 中国银监会 出台了 《商业银行外包风 险管理 指 引》（ 征求意见稿） 以下简称 《指 引》） 就是金融外包所触发新 的 金融监管 问题 的一个 明证 。作为 国内BPO行业的领军企业， 华道数据对 金融外包监管 问题进行 了研 究 。在此， 我们将 比较各 国金融服务业务 外包 的监管措施， 重点分析 国内的立法文件， 从而对 国内的金融企业 （发包方）如何更好地开展金融业务外包提供建议 。 第一章 金融服务业务外包 监管制度的国际比较 一 、金融服务外包发展历史 一般 而 言， 对 于 离 岸外 包， 发达 国家是 发 包 国， 发展 目前， 美 国对银 行 、证券 和保 险业 的外 中国家是 接包 国。世界 主要发 包 国有 美 、英 、法 、德 包 分 别 进 行 了相 关 监 管 立 法 。 我 们 认 以及 日本， 主要 的接包 国有 印度 、 中国 、菲律 宾 、俄 为， 这种现 象 与金 融外包在 美 国开展 的 罗斯 等 国家， 而 国际性组 织 与 国家 内部机 构也 在 积 极 时间与广度 密切相 关。 地 推 动外 包 。三 方 力量构成 了 当今 世界 外 包 活 动 的主 角，在外包发展历史 中起到 了举足轻重 的作用。 认 为， 这种现 象 与金融外包在 美 国开展 的时 间与广度 密切相 关： 第 一 阶段 进行外包 的公 司基本全 是美 国公 金 融服 务 外 包 始 于20世 纪70年代 的欧美， 证券 业在低 司， 目前世界范 围内也仍是美 国在 主导外包市场 。 成 本 的利 益驱 动 下将 一些 准 文 书性事务 外 包； 在 上世 纪90年代 中后 期， 欧美 的跨 国公 司如 美 国运通 、GE金 1999年 纽 约联 邦储 备 银 行(Federal Reserve Bank of 融 、戴 尔 、富达 基 金 、福特 、麦 肯锡 、世界银 行 、汇 New York)已 就 如何 防范金 融 服 务 外 包 的风 险发 表 了 丰银 行 、渣打 银 行相 继在 印度 建 立 内包基 地， 将产 品 报 告， 并提 出了一套 系统 的规 范标准 。2004年 美 国联 价 值 链 在 地 理 空 间上分 解 外 包； 1999年-200 1年， 专 邦 金 融 机 构 检 查 委 员 会 （ FFIEC Federal Financial 门承 接BPO业务 的专 业化企 业 纷 纷 建 立 并造 就 了一批 Inst it ut ions Examinat ion Council） 完 成 了 新 版 的 著 名 的 外 包 企 业 ， 主 要 是 印 度 公 司 如 Daksh,