一、储蓄存款与商业银行.pptVIP

一、便捷的投资——储蓄存款 * * * 一、储蓄存款和商业银行 不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很底，过去还要征收20%的利息税，但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。 1、储蓄存款 （1）含义 P45 存什么： 谁去存： 到哪存： 凭什么： 有何益处： 个人（政府、企事业单位的钱存入银行 一般称为对公存款，不是储蓄存款。） （属于其所有的）人民币或者外币 储蓄机构：商业银行、信用社、邮政部门 存折或者存单（实名制） 支取存款本金和利息 （2）储蓄目的 1.供子女上学 2.购房、买车 3.养老 4.资金安全 5.获得利息（最重要） （3）储蓄存款的收益—利息 1）利息的含义 P45 储户得到的唯一收益 银行支付给储户的报酬 存款本金的增值部分 2）利息的计算公式： 利息＝本金×利息率×存款期限 利息率有三种表示方法： 公式： 年利率：百分数表示 月利率：千分数表示 日利率：万分数表示 例1，存入本金1000元，年利率1.98%，3年后获得的纯利息是多少？ 1000×1.98%×3＝59.40元 例2，李某2004年11月存入20000元，定期二年，利率为2.1 ‰．请问：二年到期后的利息总额是多少? 20000×2.１ ‰ × １２×2＝1008(元) 国家的银行利率是不断调整的，那什么时候提高利率，什么时候降低利率呢？它跟物价是什么关系？　 　　值得注意的是，在央行公布上述政策的同时，国务院也决定自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。 【课堂提升】利率是重要的宏观调控手段，是调节货币供给量的重要手段，利率变动对经济的影响： （1）存款利率变动的影响： 利率下调 利率上调 公民储蓄增加，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。 使储蓄减少，流通中货币量增长，使生活消费支出相对增加； 同时，还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。 探讨：如国家要刺激居民消费，使居民将钱拿到市场上去消费，应怎样利用利息率？ 　　 降低利息率。 通货膨胀情况下 通货紧缩情况下 （2）贷款利率变动的影响： 利率下调 利率上调 流通中的货币量减少，并使投资需求相对下降。 流通中货币量增加，并使投资需求增长 探讨：如果要控制投资过热，应怎样利用利率政策？ 提高货款利率 通货膨胀情况下 通货紧缩情况下 (4)储蓄存款的种类： 活期储蓄和定期存款 1）含义 P46 风险程度 收益水平 流动性 定期储蓄 活期储蓄 2)活期储蓄 VS 定期储蓄 较差 强 较低［0.36］ 高于活期储蓄，但一般低于债券和股票 较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值的风险 较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险 共同点（优点）： 低风险、低收益，安全、方便 、快捷。 居民存款是10000元，一年期存款利息是3.6%，当年物价上涨4.6%，一年的实际收益是多少？ 实际收益=利息所得—物价上涨幅度 10000× 3.6% —10000 × 4.6%= —100 2.我国的商业银行 (1) 含义 P46 三大业务： 目的： 性质： 注意几点： 1）商业银行以吸收存款为其发放贷款的主要来源 2) 商业银行只是银行机构中的一种 3）商业银行与其它银行的最主要区别：在于商业银行能够创造存款货币 利润 金融机构 4）我国的银行体系 中央银行： 政策性银行： 商业银行： 中国人民银行 国家控股银行： 民营银行： 外资银行： 中国农业银行： 中国建设银行： 中国工商银行： 中国银行： 交通银行： 我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 我国的银行 中国建设银行 中国农业银行 中国工商银行 中国银行 交通银行 （2）商业银行的主要业务： 地位、 作用 含义 结算业务 货款业务 存款业务 基础业务“存款银行” 主体业务： 利润的主要来源 收取一定的服务费用 P47 存款的本质 两个主要来源 银行对存款客户的负债 注意： 1）并非所有存款业务都是储蓄存款业务 3）除三大主要业务外，提供债务买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务 2）贷款利息并非银行利润的唯一来源 企事业单位的存款和城乡居民的储蓄存款 P47 P47 按对象分工商业贷款和消费贷款 商业银行、信用合作社、邮政部门 * *