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 主 讲：寿文涛 金融市场概述 什么是金融？ ——金融就是资金的融通和信用 什么是金融市场？ ——金融市场是为实现资金融通而进行金融商品交易的场所，是金融领域各种市场的总称。 货币与信用 什么是货币？ 货币的来源：（双重需求偶合） 货币的变迁 货币的职能：交易媒体（中介） 支付手段 存贮手段 价值尺度 货币幻觉（财富幻觉） 货币与信用 信用的起源 信用的概念 1、债权债务关系 2、时间间隔 3、信用工具 利息和利率 利息和利率 利率是哪里来的？ 1、利率是社会实业成本的平均回报率 2、利率是使用资金的费率 3、期限长利率高是对风险的补偿 金融市场与金融机构 金融市场的定义 金融市场是为实现资金融通而进行金融商品交易的场所，是金融领域各种市场的总称。 金融市场包括进行资金借贷的资金市场，进行不同国家的货币交换的外汇市场，证券市场，黄金市场。 流动性与收益率 收益 金融机构二大职能 职能之一——中介 银行、保险、证券、信托 ——都是中介 职能之二——转移支付 ——金融机构都在做转移支付 中介的产生和发展 社会是朝着专业、分工细化的方向发展 中介可以缓冲买卖双方信息的不对称 中介是市场经济最有效率的部门 银行、证券（金融机构）、商人，都是中介的一种形式 中介是市场经济中不可缺少的环节 举例：菜贩子、百货大楼 金融机构很重要的职能之一 转移支付 金融机构的作用之一——转移支付 分红险定位 市场定位： 分红产品面临的问题 保险成为经济发展的拖累 产品定位： 寿险产品的发展史 分红产品的由来依据 分红产品的特点 分红保险的起源 在商业寿险发展初期，美国出现过两类寿险公司，一类是相互寿险公司，另一类是股份寿险公司。相互寿险公司的拥有者是客户，股份寿险公司的所有者是公司股东。 20世纪是美国经济发展最快的时期，寿险公司的盈利普遍随着经济增长膨胀，寿险客户要求分享寿险的呼声也日益高涨。 分红的最大特点 安全、稳健、零风险 机构操作稳赚钱 家庭理财的基础金融产品 分红在动荡的股市中的优势 股票的基本概念 股市的功能 反映股市状况的有关指标 股市的现状 机构投资的优势 股票市场的功能 筹资功能 资产重组功能 经营权与所有权分离与制衡的功能 自主选择和淘汰功能 晴雨表功能 中国股市四次崩盘 次数 开始 终止 最高点 最低点 跌幅 1 92.5 —— 92.11 1429 386 72% 2 93.2 —— 96.2 1558 333 78.6% 3 97.5 —— 99.5 1550 1025 32% 4 01.6 —— 02.2 2245 1346 40% 现在仍在信心恢复之中！ 投资股票前的4问 你能随时关注股市和债市动态吗？ 你有足够的资金通过分散投资（组合）降低非系统风险吗？ 你有信息资源了解上千个上市公司动向吗？ 你有牛、熊市的经历吗？ 如回答否定请保重你的资金 因为养活资金比养活你自己更难 为啥你要将孩子放托儿所、小学、大学？ 分红和通胀的关系 什么是通货膨胀 通胀的一般水平 抵御通胀的方法 家庭理财Financial Needs Analysis 代理人应具备的专业知识 经济概论 金融知识 政策法规 风险管理 代理人应具备的展业的工具 电脑 财务计算器 录音机\相机 个人及公司简介 专业证照 行事例 客户资料夹 分析调研表 资讯档案 专业刊物 实际案例 卡片\问候函 定期通讯材料 服饰、文具 代理人应把握的三项原则 赢得客户信赖 进行全面沟通 保持客观立场 财务需求分析Financial Needs Analysis 约 访 电话约访前的准备 三种客户类型 亲朋好友及老客户 转介绍的准客户 专业人士及其他 财务需求分析Financial Needs Analysis 财务需求分析