电子支付工具和支付方式.pptVIP

借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。其按功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买基金、炒股等众多理财等功能，还提供了大量增值服务。 在我国，借记卡的规模十分庞大。目前我国许多银行支持借记卡网上支付，借记卡成为现阶段人们进行电子支付的主要工具之一。持卡人只要在银行办理相关业务，即可使用借记卡进行网上支付。相对于信用卡来讲，借记卡的风险程度降低。 贷记卡（信用卡）是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。即发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款，贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。 信用卡的基本功能有： ID功能：能够证明持卡人的身份 结算功能：用于支付，是非现金、支票、期票的结算 信息记录功能：将持卡人的属性（身份、密码）、对卡的使用情况等各种数据记录在卡中的功能 信用卡的补充功能 消费信用 、消费信贷、吸收存储 、转帐结算 、通存通兑 、自动存款 、代发工资 、代理收费 、信誉标志 按支付模式分析 B2C型虚拟卡 BtoC型企业向用户提供各类互联网增值服务（音乐、小说、电影等虚拟产品）和向用户销售各类实体商品。jpg C2C型虚拟卡 网上的第三方支付。国外应用比较成熟的paypal以及国内比较成熟的支付宝。 传统的监管手段对新兴电子支付工具失去意义，而有针对性的、行之有效的监管体制目前在我国尚未建立。因此，随着新兴电子支付工具的不断应用，我国面临着监管失控的风险。 目前监管部门面临以下几个方面问题： 一、电子支付工具的安全管理 二、电子支付工具的规范标准不统一 三、各方权利义务不明确、法律责任不清晰 四、监管法律法规缺失，监管体制不健全 电子支付方式 在线电子支付 又可称为网上支付、电子货币支付，从广义上来说，是指交易双方在网上发生的一种资金交换；它是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，电子支付系统是实现在线支付的基础，而在线支付则是电子支付系统发展的更高形式，它使得电子支付可随时随地通过Internet进行直接的转账、结算，形成电子商务环境。 线下电子支付基本上不通过网上支付的都叫线下支付，具体方式有：货到付款、邮局汇款、银行转帐和当面交易等。现在的线下电子支付主要是POS系统。拉卡拉成为目前国内最大的线下电子支付公司。 而目前第三方支付平台在逐渐推广线下服务。 自动柜员机ATM POS系统 网上支付 电话支付 移动支付 缺点： 尽管我国各大银行不断通过U盾、手机短信验证码、银行口令卡，手机短信通知账户金额变动、动态密码、第三方机构数字证书等多种网银安全措施防范安全隐患，但还是存在安全问题。 从拍下商品到登录网银再到动态密码验证整个繁琐的网银支付手续，流量过大，交易过多时，则支付系统瘫痪，致无法支付。 账户模式 以支付宝、财付通为代表。用户需要首先注册成为支付宝用户，网上支付时往往需要先登录支付宝再基于支付宝账户完成付款。 网关模式 以首信易支付、百付通为代表。世面上多数其他支付平台都属于这种类型，用户无需先成为这些支付平台的用户，网上支付时只是通过这些平台跳转到各家银行的网银完成支付。“网关模式”下，用户首先是某家银行网银的用户，至于通过哪个平台完成跳转并没有什么区别。 第一、网上支付更能贴合电子商务发展的需求。网上支付的操作环境是基于开放的互联网。而传统支付则是在较为封闭的系统，如邮局、银行中运作，具有很大的局限性。 第二、方便--网上支付24小时连线，消费者可以随时随地通过互联网实施支付。而传统支付方式受时空限制，很难满足众多用户在时间、空间等习惯上的需求。 第三、快速--网上支付可实现订单信息实时查询，包括订单是否成功支付等信息。而传统的支付方式需消费者通知商家后，商家才能去相应的单位查询，过程繁琐，时间较长。 第四、经济--网上支付拥有低成本优势。这种优势具体体现在组建成本低、业务成本低和运营成本低等几个方面。就银行单笔业务成本来看，网上支付成本仅为传统支付成本的1%甚至更少。 第五、网上支付还可以起到刺激消费的作用。从某种程度上看，网上支付使消费者在其购买欲望最强烈的时候顺利完成交易过程，从而促进电子商