社区银行与小微企业融资互利共生性问题研究.pdfVIP

4§1 铬涛向趣20·4年第10 漕斌银猗蜀小溅给班 融资亟制漂唆罐阑题撕赛 周 梅，李埃米 (山西财经大学财政金融学院，山西太原030006) 摘要：在简述社区银行的设立定位以及小微企业融资难问题的基础上，选取美国联邦保险公司旗下的社区银行相关数 据进行实证分析，并得出小微企业融资与社区银行之间存在互利、共生关系的结论。 关键词：社区银行；小微企业融资；互利共生性研究 中图分类号：F276．3 文献标识码：A 文章编号：1004-972X(2014)10-0031—04 一、社区银行概述 供“量体裁衣”式的个性化服务。2014年2月14 日，我国第一家全能型社区银行——深圳蓝湾半岛 (一)社区银行界定 社区支行在深圳设立，它实施错时营业，有针对性地 关于社区银行，许多机构学者都给出过他们所 满足各类客户对银行的服务和需求，提供各种专业 理解的定义。美国独立社区银行协会给出的相关定 增值服务，方便周边企业与居民的生活。 义为独立运作的金融机构，其拥有的资金量介于1 2．获取信息优势 千万美元与上亿美元之间，包括银行(包括独立的 相比于大型商业银行，在获取信息方面社区银 银行)和独立的储蓄机构等金融机构，总资产规模 行具有很大优势。由于社区银行仅在社区范围内经 或者储蓄规模都保持在10亿美元以下。我国学者 营，可以凭借其本土身份，与社区的个人和小微企业 建立紧密的联系。在简化贷款审批手续，解决贷款 巴曙松(2002)提出社区银行应与社区居民紧密相 连，以起到方便群众的作用，并且指出社区银行经营 人与借款人之间信息不对称，以及由于信息不对称 的范围——社区内、原则——市场化准则、经营服务 而造成的高成本等问题方面，社区银行都有着得天 对象——社区居民以及小微企业。钱水土和李国文 独厚的优越性。 (2006)在前人研究的基础上，更精准地指明了社区 3．更低成本优势 银行应该有的经营定位——为居民和小企业提供专 大型商业银行机构大、人员多，自身运行成本非 业具体个性的金融服务。 常高，而且贷款审批流程非常复杂，使得大银行无法 本文界定的社区银行依靠美国联邦存款保险公 有效地为小微企业办理贷款。而社区银行专门服务 司对于社区银行的定义为基础，重点研究总资产小 于社区，为小微企业以及个人用户提供专业性服务， 于10亿美元，并重点为个人用户及小微企业提供专 机构精简，能够以较高效率运作，更容易获得信息， 业化金融服务的中小银行组织。由此探讨社区银行 从而可以有效率地节约筛选借款人的时间，降低经 与小微企业融资之间的共生关系。 营成本。 (二)社区银行的优势 与大型商业银行相比，社区银行在服务客户方 二、小微企业融资现状及原因分析 面有三点优势。 1．精准定位优势 (一)小微企业融资现状 社区银行专门针对社区内个人及小微企业，提 根据国家工商总局最近发布的全国小微企业发 收稿日期：2014—07—20 作者简介：周梅(1965一)，女，山西运城人，山西财经大学财政金融学院教授，研究方向为商业银行经营管理。 31 万方数据 周梅，李埃米：社区银行与小微企业融资互利共生性问题研究