新入行行员培训100628(整体产品).ppt

我行保管箱业务介绍 九通理财 九通理财就像是威尼斯城中的一座座的桥梁，从您的储蓄账户（九通卡）自由、实时地通向股票市场、基金市场、债券市场、货币市场、黄金市场、保险市场、银行理财产品市场！ 理财业务发展趋势 从传销式理财服务方式向真正的资产管理、财富管理转变 在未来，银行的理财业务将独立于银行整体业务，成为专业的资产管理公司，而不是作为银行内部的一个理财部门、资金部门或资产管理部门 产品的经营方式向基金运作的方式转变 银行自营理财产品分类： 按照币种的不同，可以分为人民币理财产品、 外币理财产品和双币理财产品。 按照获取收益方式和风险承担方式的不同，分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。 按照投资领域的不同，银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型产品。  按投资领域不同分类： 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——募集资金投资于信托计划：信贷资产类、打新股类、基金宝类等等。  按投资领域不同分类： 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 2010年1季度九通理财产品发行情况 证券投资基金定义 证券投资基金就是汇集众多分散投资者的资金，委托投资专家（如基金管理人），由投资管理专家按其投资策略，统一进行投资管理，为众多投资者谋利的一种投资工具。投资基金集合大众资金，共同分享投资利润，分担风险，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 代理基金业务一项重要的中间业务产品，我行目前可以代理销售南方基金管理公司、华夏基金管理公司的基金产品，主要包括股票型、混合型、保本型、债券型和货币型。 代销南方基金公司产品一览 代销华夏基金公司产品一览 基金交易账户使用凭证规定：个人投资者须已在我行开立的个人九通借记卡账户（保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡除外），作为基金交易的资金账户。 基金交易账户留存的证件类型规定：该交易账户必须在我行核心系统中，留存的证件类型为中国籍的“身份证”、“军人证”“武警证”方可办理相关基金业务。留存证件类型为“户口簿”、“护照”、“台湾居民来往大陆通行证”、“港澳居民往来内地通行证”或“其他旅行证件”不允许作为基金交易账户使用。 异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理基金业务。 挂失账户、协防账户、冻结账户、止付账户不允许办理相关业务。 柜面受理基金业务正常交易时间为T日9：00-15：00。 针对T日15：00以后（即非交易时间外），我行将不受理基金相关业务，如以后开通总行将另行通知。开通T日15：00以后的基金业务，系统均会置为“预受理”状态，将作为T+1日的交易处理。 在我行柜面的发起的所有基金交易，均需通过基金注册登记机构最终确认的数据为准。 目前系统暂不开通以下交易：基金账户冻结/解冻、基金份额冻结/解冻、非交易过户。 携带相关证件资料到我行网点柜台开立银行账户，并存入足额资金。 由网点具有基金销售资格的工作人员，询问客户是否了解基金业务并对其进行基金业务宣传及讲解后，对客户进行风险承受能力评估（具体的评估表格、评估内容、评估结果运用可在基金系统的信息公告中下载打印） 由网点柜面人员根据风险承受能力评估问卷及客户填制的业务凭证为客户办理基金代销系统的签约业务及主动通知业务。 四、 可直接在基金购买交易中购买基金（募集期内办理认购交易、正常开放期内办理申购业务）。或者为客户办理TA的基金账户开户业务后（TA账户是指注册登记人为投资人建立的，用于管理和记录投资人交易该注册登记人所注册登记的基金种类、数量变化情况的账户 ），再办理基金购买业务。（目前我行仅支持柜面购买的方式）。 五、 购买基金,个人客户以后还可通过网上银行和电话银行办理委托成功后，应于T+2日后（含）到我行柜台查询或打印交易确认情况。 未开立基金账户的流程 在他行已开立基金账户的流程 我行在基金投资者进行首次基金开户前应对其风险承受能力进行调查和评价。风险调查由销售人员提示客户填写