熟悉个人理财业务的内容和流程课件.pptVIP

模块三 熟悉个人理财业务的内容和流程 理财的概念 1、理财是一系列规划，是为实现个人财务目标而制定和实施的规划。 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策。 ——（加拿大）夸克·霍等 理财是一个过程 确定目标 制定计划 实施管理 过程 理财的必要性 思考： 为什么需要理财？ 生命周期假说（假设平均每年收入YL，平均每年消费C，工作WL年，生存NL年） 人生各阶段重要大事 接受教育、投资、购房 结婚、育儿 旅游、购车 子女教育与婚姻 医疗、养老、丧葬 1. 防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业 2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备 二、理财的必要性 个人资产增加 消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化 任务一 理财目标的设定 理